丁克一族的理财规划书.docVIP

“丁克”家庭理财计划 一、基本情况 客户基本情况： 程先生：33岁，工作11年，医疗器材公司驻汉代表处负责人。程太太：33岁左右，报社编辑。程先生和程太太为“丁克”一族，没有养育子女的计划。人生阶段：程先生的家庭现在已经基本进入了家庭成长期和成熟期，在这一阶段，事业处于快速上升阶段，工作繁忙，压力较大，但是由于没有养育子女的家华，程先生可以在工作之余，尽情享受生活，有更多的时间和金钱来提高生活的品质。职业特征：程先生供职于医疗代表公司，职位是代表处负责人，这一职位具有相对的稳定性，就业风险较低，由于案例的信息披露中，没有涉及到关于程先生关于更换工作或自主创业等方面的信息，故在本理财计划中暂不考虑此方面的影响。程太太供职于报社，担任编辑，此工作的稳定性相对较高。二，原始需求1，明年初期购买10万元左右的轿车。2，对未来的养老计划较为担忧，希望通过理财计划来保障退休后的生活。3，追求长期，稳定的投资三，基本假设1，通货膨胀率：由于我国经济处于持续快速发展的阶段，近几年，我国的平均通货膨胀率较低，因此，在本理财方案中，我们预测未来10年我国的平均通货膨胀率擦为2％。2，利率水平：目前我国的储蓄利率水平在经历了历史性的底水平以后，已经进入了一个缓慢的加息周期，我们预测未来10年内的利率水品，会在现有的基础上，实现缓慢的，持续的增长，预计年增长率为1％。3，收入增长率：因为行业类别的不同，根据程先生所处的医疗器材行业的收入增长水品，以及程先生所担任的职位，我们假设程先生的收入增长率为3％，程太太的收入增长水平为2％，得出家庭的收入增长率为2.6％。4，最低现金持有量：从财务安全的角度出发，家庭中应当持有最低现金金额，根据程先生家庭的实际情况，失业的可能性不大，夫妻处于青年时期，健康状况良好，没有养老（案例中没有信息披露，故假定为无）以及养育子女的负担，故我们建议程先生的家庭最低现金持有量为1万元。5，风险偏好测试：程先生家庭的投资主要集中于房产，股票等，应对程先生进行风险偏好能力的测试，由于此步骤无法实现，我们假定程先生属于温和进取型投资者。 四，财务现状1，资产结构： 拥有房产两处，市值分别为32万（贷款15万，15年还清），40万（贷款25万，10年还清，案例中没有披露，根据一般房贷比例得出），股票基金共计4.5万，现金和活期存款2万，定期存款3万， HYPERLINK /7tian/ 7天连锁酒店附近价格黄金及收藏品0.5万。 2，资产负债情况资产负债表资产 负债资产项目 金额（元） 贷款项目 金额（元） 现金及其等价物 20000 贷款 250000现金 10000 商业住房贷款 250000活期存款 10000 金融资产 75000 定期存款 30000 偏股型基金 45000 实物资产 720000 房产（自用） 400000 房产（投资） 320000 黄金及收藏品 5000 总资产 820000 总负债 250000 净资产：820000－250000＝5700003，收支情况收入项目 金额 占收入比例程先生工资 48000 42％程先生年终奖金 15000 13％程太太工资 36000 31％程太太年终奖金 5000 4％其他收入 房租 12000 10％总收入 116000 100％支出项目 金额 占支出比例日常支出 24000 29%房贷还款 48000 59%旅游支出 8000 10%赠与支出 2000 2％总支出