第九章人融合身保险2011.ppt

第九章 人身保险 9.1 人身保险概述 9.2 人寿保险 9.3 健康保险 9.4 意外伤害保险 9.5 年金保险 9.6 案例讨论题 9.1 人身保险概述 9.1.1 人身保险的概念 人身保险是指是指以人的生命或身体机能为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。 人身保险事故的特点：大部分人身保险事故的发生具有必然性；保险事故的发生相对可预测；人身保险在业务经营上具有相对稳定性；死亡风险通常随被保险人年龄的增长而增加。 9.1.2 人 身保险的种类 目前国际上对保险的分类还没有形成一个固定的原则和统一的标准。 我国《保险法》第95条规定“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”。这是按照保险标的所涵盖的保障范围来划分的。 9.1.3 人身保险的特征 由于保险标的的特殊性，人身保险与其它险种在许多方面存在着明显的差异，主要表现为： 9.1.3人身保险的特征 9.1.3.1 人身保险事故具有必然性和分散性 9.1.3.2 人身保险是风险的稳定性与变动性的统一 人寿保险的生存和死亡概率都是以生命表作为依据，它已经排除了各种偶然因素，保证核算的稳定。 人身保险中，不同年龄的人死亡率不同。 一般人身保险采用“均衡保费法”，以均衡的费率代替每年更新的自然保险费率。