从制度设计层面论小额贷款公司的困境和应对措施-宁波大学学报.PDFVIP

第 25 卷 第 6 期 宁 波 大 学 学 报（人 文 科 学 版） Vol. 25 No.6 2012 年 11 月 JOURNAL OF NINGBO UNIVERSITY（LIBERAL ARTS EDITION） Nov. 2012 从制度设计层面论小额贷款公司的困境和应对措施 王红珠 （浙江工商职业技术学院 商学院，浙江 宁波 315012） 摘要：文章从小额贷款公司的生存困境出发，指出目前颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》对小 额贷款公司的诸多限制，分析了当前小额贷款公司在公司制度设计层面面临的困境，针对制度设计不足提 出了包括确立小额贷款公司的合法地位、拓宽小额贷款公司的资金渠道、加强小额贷款公司的风险管理等 多项促进小额贷款公司可持续发展的有效对策。 关键词：制度设计；小额贷款公司；生存困境；可持续发展 中图分类号：F830.39 文献标识码：A 文章编号： 1001 - 5124（2012）06 – 0103 – 05 自 2008 年 5 月《关于小额贷款公司试点的 苏等 20 多个省份相继启动了小额贷款公司试 指导意见》（以下简称《指导意见》）由中国银监 点。据央行今年 2 月 20 日发布的《2011 年小额 会、中国人民银行联合颁布以来，合法、规范的 贷款公司数据统计报告》显示，截至 2011 年 12 小额贷款公司在全国各地迅速涌现。小额贷款公 月末，全国共有小额贷款公司 4282 家。[1] 但各 司是农村金融服务的一种创新，其深刻的背景可 地小额贷款公司在运营中都出现了相同的一些 以归结为两点：一是既有的金融体制无法满足小 问题，尤其是后续资金乏力，导致小额贷款公司 企业和“三农”迫切的贷款需求，小额贷款公司 严重缺血，阻碍了小额贷款公司的可持续发展。 的出现，形成了一个新的民间贷款力量，为农村 以浙江省宁波市为例，宁波的第一家小额贷款公 金融体系注入了新鲜血液，为化解小企业和“三 司——宁海县华信小额贷款股份有限公司，于 农”融资难提供了新的信贷渠道。二是长期以来， 2008 年 12 月 15 日成立，其注册资本金达到上 民间信贷就大量存在且异常活跃，但其无法在阳 限 2 亿元，在同行中算是实力雄厚的，但 2 个亿 光下操作，这些大范围、大规模的非正规化民间 的资金在不足 3 个月就贷完了。据宁波市审计局 资本运营会极大的冲击区域金融的稳定，小额贷 的一份调查报告显示，面对旺盛的市场需求，由 款公司的成立，为富余的民间资金找到了投资出 于放贷手续简便，门槛较低，到 2009 年 6 月在 路，引导不规范民间金融合法化、正规化，更好 宁波成立的 8 家小额贷款公司，除 1 家刚开业外， [2] 地服务于地方经济。 其他 7 家均陷入了“无钱可贷”的尴尬境地， 让 由于处于试点阶段，各地众多小额贷款公司 人们不禁对小额贷款公司的生存状况产生担忧。 从设立到运营都遭遇了生存的困境。因此，从制 二、小额贷款公司面临的制度设计困境 度设计层面探究阻碍小额贷款公司健康发展的 小额贷款公司为农民、农业和农村经济发展 深层次原因，探索巩固和扩大小额信贷这一农村 拓宽融资渠道提供了新的信贷选择，总体运作情 金融改革成果可持续发展的对策，尤