理财规划报告材料书.doc

实用标准文案 精彩文档 理财规划报告书 2016年4月2日 一、声明 尊敬的江先生： 您好！? 非常荣幸有机会为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明： 1.本理财规划主要是为了帮助您明确财务目标，更好的管理自己的财务，实现财务自由。 2.您向本公司所提供的基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实信息而造成损失，我们不承担任何责任。?? 3.本理财规划书是根据您提供的资料，基于通常可接受的合理假设，对相关情况估计的基础上，综合考虑您的资产负债、家庭收支及理财目标而制定的。 4.本理财方案所依据的部分数据是建立在稳定的宏观经济预测基础之上的，计划不如变化快，未来难以把控，预测不可能完全准确，因此根据实际经济情况和您的家庭情况及财务状况的变化随时与您保持沟通，帮您调整理财方案。 5.保密条款：本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流，充分沟通后协助客户进行理财方案落实。未经客户书面许可，本行相关工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.专业胜任说明：此份理财规划报告书由本行专业理财规划小组为您量身制作，其小组3位成员经验背景如下：? （1)学历背景：三人就读于金融学、会计学、法学等相关专业； （2）工作经历：平均具有三年以上理财规划工作经验； （3)专长：投资规划、保险规划全方位理财规划。 7.揭露事项： （1）专业人士推荐，该专业人士与理财小组之间相互独立。 （2）理财小组通过本规划报告书收取报酬方式和各项报酬的来源：如顾问契约 （3）理财小组推荐产品与理财小组成员投资无利益冲突情况。 二、摘要 理财目标 通过理财规划实现结婚、育儿、购房、退休生活等相关理财目标。 背景情况 理财规划建立在稳定的宏观经济环境基础上，同时，江先生夫妻无重大人生意外，工作生活基本按照预定情况持续。 收支情况 江先生夫妻收入大于支出，结余较高，有盈余资金进行相关理财规划。 产品配置计划及相关建议 根据江先生夫妻实际的财务状况配置相关金融理财产品。 三．基本情况介绍 家庭基本情况 江帆 汪涵 年龄 25岁 25岁 学历 金融硕士 金融硕士 税后年工资 67200元 67200元 税后月工资 5600元 5600元 月支出 3000元 3000元 财产情况 二人工作一年所留积蓄6.24万元，父母支援存款10万元（包括1万元活期存款，9万元定期存款），无其他金融资产。 其他 两人均缴纳五险一金，无负债及其他商业保险。 四．宏观经济与基本假设 （一）宏观经济假设：GDP增长率7%，通货膨胀率3%，货币利率（一年定期存款）1.5%，汇率保持稳定； （二）其他基本假设：收入成长率估计7%，社平工资增长率7%，养老金增长率均设为7%，租房价格增长率为5%，首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。 五、家庭财务分析 （一）资产负债表（按工作一年收支计算，加上父母支援金10万元）： 家庭资产负债情况（单位：元） 家庭资产 家庭负债 活期存款 72400 房产贷款（余额） 0 定期存款 90000 车贷（余额） 0 股票 0 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付 0 基金 0 其他 0 固定资产（房产等） 0 其他（贵金属及轿车等） 0 资产总计 162400 负债总计 0 净资产（资产-负债） 162400 从以上图标可以看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共162400元，其中72400活期存款，9万元固定存款，无股票、债券等其他方面的投资。投资理念属于保守型，过度保守的投资会影响财产积累速度。 收支平衡表： 家庭月度收支表（单位：元） 每月收入 每月支出 本人收入 5600 本人支出 3000 配偶收入 5600 配偶支出 3000 其他收入 0 其他支出 0 收入合计 11200 支出合计 6000 月结余（收入-支出） 5200 （三）年度收支平衡表： 年度收支平衡表（万元） 收入 支出 工资收入 13.44 家庭年度支出 7.2 资产性收入 0 其他支出 0 其他 0 收入合计 13.44 支出合计 7.2 年纯收入 6.24 根据以上图表可知： （1）家庭税后年收入13.44万元，年支出7.2万元，支出率53.57%，基本占收入一半，有较高结余，可用资金较多。 （2）收入大于支出且无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 六、客户的理财目标与风险属性界定 （一）客户的风险属性 客户的风险属性据了解，江先生所能接受的亏损比例为10%，通过问卷形式测试江先生夫妻的风险承受度，根据测试得知江先生的风险属性属于积极型。（风险承受能力：高。风险容忍态度：中） （二）客户的理财目标 根据与客户沟通情况，确定