个人理喔财笔记.ppt

主要内容 理财规划流程 客户型态与行为特征 个人财务报表的编制与分析 个人现金流量控制规划及运用实例 理财规划流程 理财规划的目的、利益与架构 理财规划服务的步骤 理财规划人员与客户及其它顾问间的关系 理财规划人员的道德规范、基本原则及行文纪律准则 理财规划的定义与范围 定义：理一生之财，即个人一生的现金流量管理与风险管理。 现金流量管理－一生的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入； 　　　　　　－一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。 理财规划的定义与范围 风险管理－预先做保险安排，预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。 理财的范围：赚钱（收入）与用钱（支出） 收入－工作收入和理财收入 支出－生活支出和理财支出 理财规划的目的、利益 目的： 平衡一生的收支差距 过更好的生活 回馈社会 利益： 达到理财规划的目的 理财规划的架构 理财规划的架构－将梦想转换为数据化的理财目标 理财规划的架构－理财目标关系式 理财目标额＝目前的可投资额＊复利终值系数＋未来的年储蓄能力＊年金终值系数 复利终值＝现值＊(1+r)n n=期数 r=利率 (1+r)n =复利终值系数 年金终值＝年金＊年金终值系数 年金现值＝年金＊年金现值系数 理财规划服务的步骤－流程图 理财规划服务的步骤 客户与规划人员间的关系： 客户