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网络借贷参与主体及其职责/义务梳理 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）并于2016年8月24日正式对外公布。 通过仔细梳理《办法》发现，网络借贷参与主体多达19个，大致可以分为三类： 第一类是监管部门及行业自律组织8个：银监会及其派出机构、工业和信息化主管部门、公安机关、国家互联网信息办公室、省级人民政府、地方金融监管部门、工商行政管理机关、中国互联网金融协会（网络借贷专业委员会）； 第二类是狭义的网络借贷主体3个：出借人、借款人和网络借贷信息中介机构； 第三类是为网络借贷提供外围服务的中介机构8个：资金存管银行、会计师事务所、网络信息安全测评认证机构、律师事务所、担保人、金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构、第三方数字认证机构。 上述各相关主体的职责/义务梳理如下： 一、监管部门及行业自律组织 （一）银监会及其派出机构 负责制定业务活动监督管理制度，并实施日常行为监管；制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导和配合地方人民政府做好机构监管和风险处置工作，建立跨部门跨地区监管协调机制。 （二）工业和信息化主管部门 负责对网络借贷业务涉及的电信业务进行监管，办理网络借贷信息中介机构电信业务经营许可。 （三）公安机关 牵头负责网络借贷服务安全监管，依法查处违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融及其他犯罪。 （四）国家互联网信息办公室 负责对金融信息服务、互联网信息内容等进行监管。 （五）省级人民政府 负责本辖区内机构监管，制定《办法》实施细则，报银监会备案。 地方金融监管部门 指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。 1、负责办理备案登记、备案信息变更及注销登记。在登记材料齐备时予以受理，并在各省（区、市）规定的时限内完成备案登记手续。特别注意：备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。 2、按相关规定对备案登记后的网贷机构评估分类，及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。 3、接收网贷机构定期信息披露公告文稿和相关备查文件，供社会公众查阅。 4、具体负责本辖区网贷机构的监管，包括对本辖区网贷机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。 5、建立网贷行业重大事件发现、报告和处置制度，制定处置预案，及时、有效地协调处置有关重大事件。 6、及时将本辖区网贷机构重大风险及处置情况信息报送省级人民政府、银监会和中国人民银行。 （七）工商行政管理机关 为拟开展网贷信息中介服务的机构及其分支机构办理工商登记，发放营业执照。 （八）中国互联网金融协会及其网络借贷专业委员会 1、从事网络借贷行业自律管理，并履行下列职责：（1）制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施，教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定；（2）依法维护会员的合法权益，协调会员关系，组织相关培训，向会员提供行业信息、法律咨询等服务，调解纠纷；（3）受理有关投诉和举报，开展自律检查；（4）成立网络借贷专业委员会；（5）法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。 2、中国互联网金融协会网络借贷专业委员会按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和协会章程开展自律并接受相关监管部门指导。 二、直接的网络借贷业务主体 （一）出借人 1、遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。 2、在网贷机构参与投资应实名注册。 3、具备投资风险意识、风险识别能力，拥有非保本类金融产品投资的经历，熟悉互联网。 4、履行下列义务：（1）向网贷机构提供真实、准确、完整的身份等信息；（2）出借资金为来源合法的自有资金；（3）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；（4）自行承担借贷产生的本息损失；（5）借贷合同及有关协议约定的其他义务。 5、与借款人、网贷机构、资金存管机构、担保人等签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。 6、违反法律法规和网贷有关监管规定，依照有关规定给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （二）借款人 1、遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。 2、通过网贷机构借款应实名注册。 3、履行下列义务：（1）提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；（2）提供在所有网贷机构未偿还借款信息；（3）保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的；（4）按