商业银行风险管理之嘿操作风险.pptVIP

商业银行风险管理之操作风险主讲人：余菁菁、贾菲 20世纪90年代以来，以巴林银行和大和银行为代表的给银行带来巨额损失的事件一再发生，这使得银行监管当局和经营者普遍认识到操作风险管理的重要性。 一、操作风险的内涵 操作风险,通常有狭义和广义之分。 狭义的操作风险是仅将存在于商业银行“运营”部门的操作风险定义为操作风险,并将其界定为由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险 。 广义的操作风险是将操作风险定义为除市场风险与信用风险之外的一切金融风险。 根据2003年发布的《巴塞尔新资本协议》征询意见稿,巴塞尔委员会(以下简称委员会)在协议第644段所给的定义： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 二、操作风险的具体形式及实证分析 ㈠人员因素引起的操作风险 人员因素引起的操作风险是指，由于银行内部员工的行为不当（包括无意行为和故意行为）、人员流失或关系到员工利益的事件发生从而给银行带来损失的情况，涵盖了所有与银行内部人员有关的事件引起的操作风险。 1、违法行为（员工内部欺诈/内外勾结） 案例：原中国农业银行深圳市分行第三营业部个人理财部主任彭伟智在2000年年底至2003年9月利用职务便利，伙同他人在两年多时间里，采用伪造房产证、贷款人身份