保险市场以及其管理.ppt

监管原则 熟练、认真和勤奋原则 诚实原则 审慎原则 向客户获取信息原则 客户利益原则 接受监管原则 投诉处理原则 管理和控制原则 向客户披露信息原则 交易行为监管原则 保险公司电子商务带来的风险包括：策略风险，营运风险，交易风险，数据安全性风险，连续性风险，商业行为风险。 （二）网络保险监管 网络保险的监管原则 监管方法的一致性原则 透明度和信息披露原则 合作监管的原则 网络保险的 监管原则 六、 再保险监管 （一）再保险监管的意义 有助于保险市场的稳定 确保参与再保险市场竞争的新公司或快速扩张业务的现有再保险实体的安全性 监管国际化便于更大范围地分散风险 监管机构应有能力评估再保险人确认其债务所用的程序是否适当，应考虑再保险人可能面对的各种局限 在设定资本要求时，监管机构应考虑风险组合，包括业务量和风险程度 监管原则应该确保再保险人的公司治理是有效的 （二）再保险监管的特性原则 在法律形式和许可证管理方面，国内管辖内的法律应明确界定再保险实体的法律形式。 在业务监管和现场检查方面，再保险人的所有业务都应受到有效监管。 在内部控制、外部审计和会计准则方面，在保险机构应有能力对再保险公司的内部控制情况进行监督检查。 （三）再保险监管的共性原则 （一）衍生工具监管的原则要求 良好的衍生工具风险管理体系应当有书面的指导原则和操作程序，应当清楚地勾画出风险管理责任制，配备充足的风险衡量系统。制定全面及时的风险监督和汇报制度，建立有效而独立的内部控制体系。 七、衍生工具监管 * （一）董事会的风险管理职责 确定保险公司的总体风险管理策略，包括使用衍生工具的目的。 将衍生工具风险置于保险公司资产负债管理总体战略中进行统筹考虑。 确保通过报告制度和内部控制体系能按一定形式定期接到有关风险和衍生工具的使用信息。 二、必须明确董事会和管理层的风险管理职责 高级管理层应制定明确的书面操作程序以贯彻董事会制定的有关衍生工具的政策。 职责：明确风险管理责任制，制定充分的风险评估制度，确定合理风险承担限度，制定有效的内部控制制度以及全面风险报告程序。 拟定有关衍生工具的操作原则和程序时，还应考虑有关会计和税收方面的规定。 （二）管理层的风险管理职责 （二）建立有效的衍生工具风险管理程序 建立正式的组织框架来监督和管理投资活动的一切内在风险 建立正式的组织框架来监督和管理投资活动的一切内在风险 对源于衍生工具的风险进行有效评估，并向高级管理层报告 保险公司 高级管理层 风险管理职能部门 （一）人员配备 （二）完善的内部控制系统 （三）保险公司应就衍生工具业务进行定期报告报告应以清楚明白的方式说明公司的风险情况，有充分的定量和定性信息。 （四）业务部门应与评估、监督、清偿和控制衍生工具交易风险的职能部门分离 四、必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计 （一）监管机构必须确认保险公司有足够的能力评估、分析和管理相关风险 监管机构可以要求保险机构提供有关衍生工具的定量和定性信息 监管机构应定期监督检查保险机构衍生工具业务的风险状况 （二）保险监管国际规则要求保险监管机构应就保险公司使用但不列在财务报表上的各类金融工具应制定相应的规定 五、必须提供有关衍生工具活动的充分信息 （一）跨境保险业务经营活动的监管原则 任何外国保险机构都不得逃避监管 所有国际保险集团和国际保险机构都应受到有效监管 设立跨国界保险机构应由东道国和母国监管者协商 提供跨境保险服务的国外保险机构应该受到有效监管 八、跨境保险活动和保险集团监管 （二）跨境保险活动相关国家保险监管机构之间的信息交流 信息交流 东道国监管机构的信息需求 母国监管机构的信息需求 监管信息的保密问题 （一）建立监管协调员机制的意义 监管协调员机制会提高效益，但同时监管层次和扩展安全网都可能消弱市场的约束作用，增加监管复旦或道德风险。 三、金融集团监管协调员机制 （1）有关监管机构之间应该作出适当的安排，以保证在任何情况下，都可以获得必要的监管信息。 （2）协调员的人选应由集团的各监管机构协商确定，单一协调员通常比多个协调员更有效率，但有些情况下需要分享协调责任，这时就需要不止一位协调员。 （3）监管机构应该能够就协调员的职责达成一致，在指责范围内，协调员应该主动地开展工作，并且把自己希望的工作方式通知其他监管机构以征求他们的看法。 （4）协调员与其他监管机构之间的信息交流和其他协调方式都应该事先有所安排。 （二）建立监