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第二十一章 财产保险合同与人身保险合同 　第一节 人身保险合同 一、人身保险合同的概念和特点 　　人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。依人身保险合同，保险人在向被保险人或投保人收取约定的保险费后，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等情形时，保险人应承担给付保险金的责任。人身保险合同具有以下特点。 （一）人身保险合同是定额保险。 　　人身保险合同中的生命或健康是不能用金钱来衡量的，只能根据投保人要求投保的保险金额来确定。因此，人身保险合同不是补偿性合同，而是保险金定额给付合同，这是与财产保险合同的最显著区别。 （二）人身保险合同的保险金额主要是根据被保险人的交费能力、保险利益状况以及危险发生后经济补偿的需求等因素来确定。 （三）人身保险合同的保险费具有储蓄性。 　　除了意外伤害保险和少数定期死亡保险外，人身保险的投保人可以享受财产保险所没有的储蓄权利。 （四）人身保险合同具有长期性。 　　财产保险合同的保险期限一般都比较短，如一个年度或一个航程。而人身保险合同的保险期限则较长，少则几年，多则几十年直至被保险人的终生。 （五）人身保险所承保的危险具有稳定性和有规律的变动性。 　　保险费在初期年份较多，以后逐年减少，以避免健康者不愿投保，弱者想投保却又交不起保费的这种不稳定的情形。从而呈现出相对的稳定性和有规律的变动性。 （六）人身保险合同不存在超额保