保险学第二章..pptVIP

第二章 保险的基本内容;第一节　保险的性质;1.损失说;;;;2.二元说;;3.非损失说：;;;;;二、保险的概念： 保险起初在英语中的含义: safeguard against loss in return for regular payment 以缴付保费为代价来取得一种保障;1、保险的经济意义;;大数法则;2、保险的法律意义;3、《保险法》中保险的定义;第二节 保险的功能;分散危险功能: 保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致经济损失，通过直接摊派或收取保费的办法平均分摊给所有被保险人,这就是保险的分散危险职能。 补偿损失功能: 保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失,保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失职能。;二、保险的派生功能;第三节 保险的分类;二、按保险标的分类;三、按照保险性质分类;四、按风险转移层次分类;共同保险： 两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。 重复保险： 投保人对同一保险标的、同一保险利益同时分别向两个以上的保险人订立保险合同,其保险金额之和超过保险价值的保险。;五、按照保险风险的种类数量分类;六、按照投保单位分类;七、按照保险价值确定方式分类;;八、按保险金额与保险价值的关系分类;第四节 商业保险;二、商业保险的构成要素;三、商业保险与类似制度的比较;举办主体不同： 商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价交换有偿服务的商业原则；而社会保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的非盈利性保险。 保费来源不同: 商业保险的保险费是由投保人缴纳；而社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，不足部分由财政贴补。;保险金额的确定方式不同： 商业保险中的财产保险的保险金额由可保利益的价值决定,人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定； 而社会保险的保险金额是由国家统一规定的，一般只能保证基本的生活费和基本的医疗保健费用。 产生依据不同： 保险是民事法律关系，其产生的依据是双方订立的保险合同；社会保险??是依据法律规定直接产生的社会法律关系；;2.商业保险与储蓄的区别;③权利主张不同 储蓄是以存款自愿、取款自由为原则,存款人对自己的存款有完全的随时主张权。保险贯彻投保自愿、退保自由原则,如果不退保,被保险人的主张权要受保险合同条件的约束。 ④运行机制不同 储蓄行为主要受诸如利息率、物价水平、工资收入及流动性偏好等因素的影响，而且无需特殊的技术进行计算。保险行为主要受危险损失的不确定性影响，需要特殊的技术,达到损失补偿均摊的目的。;第五节 保险的起源与发展　;据《逸周书文传》记载，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饥荒，其至积聚，何以备之？”之说。 公元前3000年，我国长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法，这是水险起源的最早实例（据英国维克多·多弗《海上保险手册》记载）。 孔子主张“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者得食，寒者得衣，劳者得惜。” 我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度，这些都是由政府统筹，带有强制性质。;（二）外国古代思想和原始形态保险;在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中有这样一条规定： 商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物，当这个销货员航行归来，商人可以收取一半的销货利润；如果销货员未归，或者回来时既无货也无销售利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶；但如果货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。;在古希腊，一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。 到了中世纪，欧洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损失事故。;二、现代保险的起源与发展; ;1、共同海损分摊是海上保险的萌芽;2、海上借贷是海上保险的雏型;海上借贷;无偿借贷;3、意大利是海上保险的发源地;第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。 善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。;4、英国海上保险的发展及劳合社的产生(Lloyd’s); 1683年，爱德华·劳埃德(Edward Lloyd)开设一家咖啡馆(Lloyd’s Coffee house) ; 1774年,在劳埃德咖啡馆接受保险业务的商人组织起来，每人出资100镑，由