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目录
TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc281166965 一、保单结构比较 3
1. HYPERLINK \l _Toc281166977 CGL保单结构 3
2. HYPERLINK \l _Toc281166977 中国保单结构 3
HYPERLINK \l _Toc281166966 二、保单内容比较 4
HYPERLINK \l _Toc281166968 1.产品责任险 4
HYPERLINK \l _Toc281166969 (1)保险责任比较 4
HYPERLINK \l _Toc281166970 (2)除外责任比较 5
(3) HYPERLINK \l _Toc281166971 投保人、被保险人义务比较 7
HYPERLINK \l _Toc281166972 (4)赔偿处理比较 8
HYPERLINK \l _Toc281166973 2.公众责任险 9
HYPERLINK \l _Toc281166973 (1)保险责任范围 9
HYPERLINK \l _Toc281166973 (2)免责条款 9
HYPERLINK \l _Toc281166974 (3)conditions与“总则”“被保险人义务” 15
HYPERLINK \l _Toc281166975 2.火灾公众责任险 19
(1) HYPERLINK \l _Toc281166976 宏观角度相同点 19
(2) HYPERLINK \l _Toc281166977 微观角度相同点 19
(3) HYPERLINK \l _Toc281166977 不同点 19
三、总结 HYPERLINK \l _Toc281166980 20
附录 HYPERLINK \l _Toc281166980 21
一、保单结构比较
1:CGL保单结构
CGL的保单由声明页(declarations)和保障范围格式(coverage form)两大部分组成。
其中,声明页中包含了:保单号;保险公司和保险中介人的姓名;指定被保险人的姓名、邮寄地址和业务描述;保单的生效日和到期日;保单所包括的各部分保障的保险费、追溯期;批单和附注等内容。
而保障范围格式则由承保范围、谁是被保险人、保险赔偿限额、CGL条件和定义五大部分组成。其中,承保范围又根据人身伤害及财产损失责任(coverage A)、个人与广告侵害之责任(coverage B)、医疗费用(coverage C)和前两种责任的附加赔付(supplementary payments-coverage A and B)分为四个部分。每个部分还有各自的承保协议和除外责任,在易被忽视和除外条款处都有标识,如加粗和字体改变等,整个保单的层次结构十分明显。
2:中国保单结构
中国人保财险的三份保单——产品责任保险保单、公众责任保险(涉外和涉内)保单、火灾公众责任险保单的层次就比较简单。
其中,火灾公众责任保险中罗列的项目比较详细,共有总则、保险责任、责任免除、责任限额、保险期间、保险人义务、投保人和被保险人义务、赔偿处理、争议处理、其他事项十大部分,而在其他两个险种中,有些部分如责任限额、保险人义务等方面没有在保单中被单独列出,但公众责任险中则特地对保险对象进行了说明,这是在另外两份保单中所没有的。
3:总结
由以上的比较可看到,虽然CGL的层次略显复杂但更为清晰,在其清晰的框架之下,CGL的各部分也阐述得更详尽,一目了然。相比而言,人保公司的条款虽然大多数已形成框架,但仍有较细致的险种的条款游离在正常的框架之外,没有形成统一的格式,结构略显混乱。
保单内容比较
美国保险行业服务协会(ISO:Insurance Service Office Properties, Inc., 2000)的一般财产责任保险保单(CGL: Commercial General Liability Coverage)与中国人保财险股份有限公司产品责任险保单、公众责任险保单和火灾公众责任险保单,比较中美公众责任保险保单的异同。
产品责任险
1:保险责任(Insuring Agreement)的比较
(1)保险人对损失的赔偿(Insurer’s Duty to Pay Damages)
A条款对比:
①中国:
由于本保险单及明细表中所列被保险人的产品存在缺陷,造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失,依据中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任,经被保险人在保险期限内提出索赔时,本公司根据本保险单的规定,在约定的赔偿限额内予以赔偿。
②美国:
We will
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