中美责任险保单对比..docx

PAGE 3 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc281166965 一、保单结构比较 3 1. HYPERLINK \l _Toc281166977 CGL保单结构 3 2. HYPERLINK \l _Toc281166977 中国保单结构 3 HYPERLINK \l _Toc281166966 二、保单内容比较 4 HYPERLINK \l _Toc281166968 1.产品责任险 4 HYPERLINK \l _Toc281166969 (1)保险责任比较 4 HYPERLINK \l _Toc281166970 (2)除外责任比较 5 (3) HYPERLINK \l _Toc281166971 投保人、被保险人义务比较 7 HYPERLINK \l _Toc281166972 (4)赔偿处理比较 8 HYPERLINK \l _Toc281166973 2.公众责任险 9 HYPERLINK \l _Toc281166973 (1)保险责任范围 9 HYPERLINK \l _Toc281166973 (2)免责条款 9 HYPERLINK \l _Toc281166974 (3)conditions与“总则”“被保险人义务” 15 HYPERLINK \l _Toc281166975 2.火灾公众责任险 19 (1) HYPERLINK \l _Toc281166976 宏观角度相同点 19 (2) HYPERLINK \l _Toc281166977 微观角度相同点 19 (3) HYPERLINK \l _Toc281166977 不同点 19 三、总结 HYPERLINK \l _Toc281166980 20 附录 HYPERLINK \l _Toc281166980 21 一、保单结构比较 1：CGL保单结构 CGL的保单由声明页（declarations）和保障范围格式（coverage form）两大部分组成。 其中，声明页中包含了：保单号；保险公司和保险中介人的姓名；指定被保险人的姓名、邮寄地址和业务描述；保单的生效日和到期日；保单所包括的各部分保障的保险费、追溯期；批单和附注等内容。 而保障范围格式则由承保范围、谁是被保险人、保险赔偿限额、CGL条件和定义五大部分组成。其中，承保范围又根据人身伤害及财产损失责任（coverage A）、个人与广告侵害之责任(coverage B)、医疗费用(coverage C)和前两种责任的附加赔付(supplementary payments-coverage A and B)分为四个部分。每个部分还有各自的承保协议和除外责任，在易被忽视和除外条款处都有标识，如加粗和字体改变等，整个保单的层次结构十分明显。 2：中国保单结构 中国人保财险的三份保单——产品责任保险保单、公众责任保险（涉外和涉内）保单、火灾公众责任险保单的层次就比较简单。 其中，火灾公众责任保险中罗列的项目比较详细，共有总则、保险责任、责任免除、责任限额、保险期间、保险人义务、投保人和被保险人义务、赔偿处理、争议处理、其他事项十大部分，而在其他两个险种中，有些部分如责任限额、保险人义务等方面没有在保单中被单独列出，但公众责任险中则特地对保险对象进行了说明，这是在另外两份保单中所没有的。 3：总结 由以上的比较可看到，虽然CGL的层次略显复杂但更为清晰，在其清晰的框架之下，CGL的各部分也阐述得更详尽，一目了然。相比而言，人保公司的条款虽然大多数已形成框架，但仍有较细致的险种的条款游离在正常的框架之外，没有形成统一的格式，结构略显混乱。 保单内容比较 美国保险行业服务协会(ISO：Insurance Service Office Properties, Inc., 2000)的一般财产责任保险保单(CGL: Commercial General Liability Coverage)与中国人保财险股份有限公司产品责任险保单、公众责任险保单和火灾公众责任险保单，比较中美公众责任保险保单的异同。 产品责任险 1：保险责任（Insuring Agreement）的比较 （1）保险人对损失的赔偿（Insurer’s Duty to Pay Damages） A条款对比： ①中国： 由于本保险单及明细表中所列被保险人的产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任，经被保险人在保险期限内提出索赔时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。 ②美国： We will