第五章 金碎融机构.pptVIP

第三篇 微观金融运行Ⅱ：机构与市场 第五章 金融机构 (Financial Institution) 本章重点难点 1、金融机构的功能 2、金融机构的构成 3、商业银行业务 第一节 金融机构的功能与分类 一、金融机构的功能 1、信用中介（集零为整、续短为长） 2、分散投资风险 单个的投资者由于资金量小等原因，很难进行有效的分散化投资。 金融机构由于集中了大量的资金，又有专业化的队伍，可以有效地进行分散化投资来降低风险。 4、提供支付结算便利(提供支票、信用卡、电子转账系统） 5、货币政策传导 金融机构的基本功能长期不变，但其功能发挥作用的方式、效果以及自身的性质和组织结构都是随条件和环境的变化而变化的。 二.金融机构的分类（依据功能和作用分） 第二节 商业性金融机构 商业性金融机构是指以赢利为目标的经营性金融机构。 它们通过其业务经营，向政府、国民经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型的金融产品和服务，从中获取利润并求得发展。 其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要类型，也是最早产生的金融机构类型。 一、存款型金融机构（Depository Financial Institutions） 是指主要通过吸收存款来获得资金，通过发放贷款来使用资金，通过赚取存贷款利差获取利润的商业性金融机构。 存款型金融机构包括商业银行、储贷协会、合作储蓄银行以及信用社。后三类有时也被统称为“储蓄机构”。 （一）商业银行(commercial bank)： 是以吸收存款、发放贷款和办理转账结算为主要业务，以盈利为目的的商业型金融机构。 （二）储贷协会(SavingsLoans)（住房公积金） （三）合作储蓄银行(Mutual Savings Banks) （四）信用社(Credit Unions ) 信用社是由社团、大学或某特定公司或团体的成员组建的。他们向成员发行定期存款，并把这些资金贷给其他成员。 （二）契约型储蓄机构(thrift institutions) 通过长期契约协议获得资金，并把它们主要投向资本市场（即投向长期的股票和债务工具）的金融机构。 包括保险公司、个人养老基金以及州和地方政府退休基金。（社保基金、企业年金） （三）投资型金融机构： 投资性金融机构是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构，主要包括共同基金、投资银行、财务公司等。这些机构的服务或经营内容都是以证券投资活动为核心的。 1、共同基金(mutual funds)（证券投资基金）： 指通过发行基金份额，汇集许多闲散资金用于购买多种不同的股票或债券，并将投资收益按投资人持有份额进行分配的金融机构。 2、投资银行(investment bank)： 是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。 投资银行的主要业务有： 承销业务(包销、代销) 自营业务 投资顾问：协助企业进行资产重组，为企业并购提供方案和设计 3、财务公司(financial company)： 金融公司：通过发行商业票据、股票或从银行借款获得资金，再利用这些资金对个人和企业进行小额贷款的金融机构。 与商业银行不同，财务公司是大额借款小额贷款。 三类： 销售财务公司：如大众汽车金融公司 企业财务公司：如深圳金融租赁公司 消费者财务公司： 4、货币市场共同基金 货币投资基金华安现金富利、招商现金增值、博时现金收益 于2003年12月14日开始发行。 招商现金增值预定央行票据的持有比例为0－80%、债券回购比例为0－70%、短期债券比例为20-60%、现金资产比例为5－80%； 博时现金收益则是短期债券20-95%、债券回购0-75%、同业存款/现金5-80%。 　 第三节 商业银行业务及其管理 商业银行是金融体系中最古老的，也是最重要的金融机构。商业银行的业务活动对整个国民经济具有十分重要的直接影响。在此，我们有必要对商业银行的业务及其管理作一概括的了解。 一、商业银行业务 根据其在资产负债表上的反映情况，可以将其划分为表内业务和表外业务。 （一）表内业务 表内业务就是在商业银行资产负债表上反映出来的业务。 表内业务是商业银行的基本业务，也是传统银行最主要的业务。表内业务可以分为资产业务和负债业务两类。 1、负债业务 负债业务就是商业银行获取资金来源的业务。 （1）存款业务 活期存款： 是存款人随时可以存取的存款，通常可以通过支票来支付，因而又称为支票存款。这种存款便于存款人支付结算，是企事业单位基本的结算账户。它的利率很低，在一些国家甚至不支付利息。 定期存款： 是具有确定期限，到期才能提取的存款。 储蓄存款： 主要针对居民个人储蓄货币需要开办的一种存款业务。它可以分为活期储蓄存款和