第四章守正银行管理.pptVIP

（3）逃避既有的管理法规的金融创新 管理法规鼓励人们去挖掘漏洞，从而导致了金融创新。 导致创新的管制条例，如： 1.法定准备金要求。 2.对存款利率的限制。 4.6.2 金融创新的基本原则 合法合规 公平竞争 知识产权保护 成本可算 风险可控 信息充分披露 维护客户利益 四个“认识”原则 4.6.3 金融创新与客户利益保护 审慎尽责 信息充分披露 引导理性消费 客户资产隔离 妥善处理利益冲突 客户教育 真题（单选） 1.产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担风险，这是（ ）的含义。 A.公平消费；B.资产隔离；C.客户自负；D.买者自负。 2.关于金融创新说法正确的是（ABCDE）。 A.金融创新包括宏观、中观和微观；B.宏观创新是指货币制度、体制的变革； C.中观创新是指技术创新、产品及制度创新；D.微观创新仅指金融工具创新； E.金融工具创新可以分为信用创造创新、风险转移、增强流动性、股权创新等。 3.我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（ ）。 A.LABOR B.LIBOR C.SHABOR D.SHIBOR 真题（单选、多选） 1.中国第一家在美国办理保理业务的公司是：（ ）。 A. 中国丝绸公司 B.中国对外贸易公司 C.中国保理国际公司 D.中国外贸资产管理公司 2. 1979年，新中国第一家信托投资公司是：（ ?）。 A. 上海国际信托投资公司 B. 广州国际信托投资公司 C. 中国国际信托投资公司 D. 中华国际信托投资公司 3.经济周期包括的阶段是（ ABCE ）。 A.繁荣 B.萧条 C.衰退 D.起飞 E.复苏 4.银行创新的基本原则有( ACDE ) 。 A.合法合规原则 B.成本最低原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则 E.公平竞争原则 参考书目 《银行业从业人员考试教材——公共基础2014版》 《商业银行经营管理学》，东北财经大学出版社，2011. 《金融风险管理》，北京大学出版社，2012。 《银行会计学》，东北财经大学出版社，2013. 《国际结算》 ，人民大学出版社，2000. 《货币金融学》， 美弗里德里克.S.米什金著，中国人民大学出版社 《商业银行业务与经营》，中国金融出版社，2010。 《中国金融产品手册》，中国金融出版社，2005。 《商业银行信用风险管理》，人民大学出版社，2003. 风险的种类 流动性风险：是指银行无法满足客户提存和必要贷款需求而遭受损失的可能性。 国家风险：是指经济主体在与非本国投资者进行经贸往来时，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。 声誉风险：是指由于意外事件、银行政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 风险的种类 法律风险：指银行在日常经营活动中，因为无法满足或者违反规定和法律，导致不能履行合同、发生纠纷、诉讼，而给银行造成损失的风险。 战略风险：是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。 资产负债表 操作风险 资本充足 商业风险 偶然风险 其他外因 政 治 腐 败 银行业风险 法律责任 声誉和信用 宏观政策 金融环境 规则依从 法律环境 国家风险 内部欺诈 外部欺诈 工作安全 客户产品和服务 实物资产损毁 业务中断 执行、传递和过程 金融风险 损益表 流动风险 市场风险 外汇风险 信用风险 银行风险分类示意图 4.3.2 (流动性)风险管理的发展历程 1.资产风险管理阶段 2.负债风险管理阶段 3.资产负债风险管理阶段 4.全面风险管理阶段 国际银行业风险管理走过的七个阶段 1.我们只好做贷款 2.贷款应该评级 3.ROE是目标 4.风险进行定价 5.像管理投资组合一样管理贷款 6.股东要求风险与收益匹配 7.分散资产组合风险至高无上 真题（单选） 1.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）。 A. 监事会 B. 董事会 C. 高级管理层 D. 银行业协会 2. （ ）是风险管理的最基本要求。 A. 风险监测 B. 风险识别 C. 风险计量 D. 风险控制 3.资金业务最主要的风险是：（ ）。 A. 市场风险 B.信用风险? C.操作风险 D. 法律风险 4.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就( )。 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 4.3.3 全面风险管理 全面风险管理：是由银行董事会、管理部门和其他决