第3章商业银行的已负债管理备课.docVIP

PAGE PAGE 12 第三章 商业银行的负债管理 第一节 存款的种类和构成 ?一、存款的种类 传统存款类型 ⑴ 活期存款 支票存款 ⑵ 定期存款 定期存款公开帐户 消费者定期存单 可转让定期存单（CD） 退休金帐户 ⑶ 储蓄存款：主要针对个人客户 创新存款类型 （1）NOW帐户（1972年） 概念 在金融机构开立的可签发支票的有息存款帐户 使用支付命令书 按平均余额支付利息 个人、非盈利机构可以开立 意义： 抹杀了活期存款、定期存款、储蓄存款之间的区别 抹杀了商业银行与其他银行、其他非银行金融机构之间的区别 ⑵ 超级NOW帐户（1983年） 与NOW帐户的主要区别 起存金额为2500美元 没有最高利率限制 ⑶ 货币市场存款帐户（MMDA）（1982年） 与Super NOW帐户的主要区别 利率相对更高 转帐有次数限制 对存款人没有限制 (4)可转让定期存单（CDs） 概念 20世纪60年代由美国花旗银行首创 按某一固定期限和一定利率存入银行、并可在市场上买卖的票证 既是定期存款，也是有价证券 产品优势 一般面额较大，10万至100万美元，利率一般高于同期储蓄存款，可在二级市场转让 银行可获得稳定资金来源，还可降低存款准备金 (5) 自动转帐服务帐户(ATS，1978年) 概念 在电话转账服务的基础上创立 可同时开立有息的储蓄存款帐户与无息的活期存款帐户 协定帐户 可