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高端客户理财规划 Leo 2013.8.28 中文姓名：李骏祥 （中国台湾） 个人简介 英文姓名：leo 成功经历： 1995年4月加盟台湾保德信人寿，进入寿险行业从事销售和管理工作 2011年12月加盟中宏保险，现任：中宏保险山东分公司副总经理2002年7月担任平安保险郑州分公司龙腾一部经理 2001年总经理杯北京会议获奖 2000年总经理杯澳洲黄金海岸会议获奖 1999年总经理杯泰国普吉岛会议获奖 1999年寿险公会评选为杰出寿险顾问 1999年8月保德信风云人物（当月第一）当月成交件数33件 保额8867万（台币） 1998年总经理杯日本豪斯登堡会议获奖 1997年10月保德信风云人物（当月第一）当月成交件数26件 保 26 额6517万（台币） 1996年总经理杯日本东京会议获奖 1995年总经理杯澳洲雪梨会议获奖 1995年4月美商保德信人寿第54期寿险顾问专业训练（200小时）（84）寿险业务人员合格证书号码（一）字第06678号1988-1995年台湾XEROX业务课长 为什么要做理财规划？ 3 理财是 … 理财规划 = 投资积累财富 + 财富保护 4 通货膨胀的威胁有多厉害？ 在1965, 10元可以很多人用 在1999, 100元只够四个人用 现在, 100元只够一个人用 5 通货膨胀的威胁 中国的平均消费物价指数在过去30年为5.36％，远高于正常的储蓄率和1年的定期存款利率。1978年的1000元人民币相当于现在的5591 . 60元。 30 25 20 15 10 5 0 (5)  Chinas CPI 1978-2011 平均通货膨胀率: 1978-2011: 5.36% 1990-2011: 4.69% 2000-2011: 2.13% 平均(1997 – 2011): 5.36% 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 来源: Wind 6 我们能把握市场吗? 2000至2011年间（2900+个交易日），指数涨幅 3%和 2% 的天数分别为： 交易所 日指数增幅 3% 2% 深圳 天数 133 319 概率 4.6% 11.0% 上海 天数 94 248 概率 3 .2% 8 .5% 7 揭穿误区 2000至2011年间上证指数增长 60.94% 。 除掉指数上涨 2%的天数, 同时期指数跌落了100% 。 我们很难把握市场。 你不想与市场涨幅 2.0%的日子擦肩而过。 投资股票要坚定做长期投资 8 投资理财渠道 ? 房产市场（资产-----现金） ? 企业发展（个人资产-----企业资产） 9 保险在财富保护的角色—避税 ?某企业经营成本100元 ?人事、物料、管理、房租等?销售价格200元?获利会是多少？ 有限责任公司要交哪些税？ 一般是流转税（增值税/消费费/营业税）和所得税（企业所得税/个人所得税） 生产销售的主要是增值税（有些生产会涉及消费税）服务业（不包括加工修理修配）的主要是营业税 另外，在流转税的基础上有一些带征的税费（比方说城市维护建设税，教育费附加，河道维护管理费） 企业年所得额在10万元以上，企业所得税税率33% 而营业税则在3-5% ?企业经营必须要考虑到的——课税 ?如营业税、所得税等 ?上述案例按40%计算，实际获利仅有60元！ 为什么要税务规划 辛苦打拼才有如今成就的你，是否想过这一辈子你每赚100元，将来要缴多少税？ 所得税（35%—45%） 40 遗产税 （100－40 ） ×50% 30 总计缴税 70 如果赚100元，您的家人最后拿到的，可能会只剩30元。不要让国税局成为你财产最大的股东，移转没税赋、尽早规划总是好！ 各国税率 英国 40% 美国 55% 日本 60% 香港 25% 中国 ？ 2009年3月3日，被称为“中国首善”的陈光标表示：“我将向全国两会提交提案，呼吁向富人征收遗产税，税率至少应为60% 。我认为富人更应该回报社会，在巨富中死去是一种耻辱”。（缩小收入差距已成为中国政府创建和谐社会的重要政绩指标之一） 规划的必要性 因缴纳遗产税而不能富过三代的只有四种人： 生前没有做好税务规划。 不愿太早把财产移转给子女。 自愿缴税，认为缴税是应尽的义务。 从来没想过，没人提醒过。 有关财税规划，绝非行将就木之际的短期内可以完成，惟有通过长时间缜密的规划，并尽早执行，方能有效减轻税务之负担。 资产额 保险 课税 纳税额 节税额 未做安排 1000万 0万 50% 500万 0万 房产贷款300万 700万 350万 50% 350万 150万 财富从一代人转移到另一代。（遗产税.赠与税） 寿险的4不功能-欠债不用