金融机构非现场监管信息系统现状和发展.PDFVIP

Mana gementScience 管理科学 金融机构非现场监管信息系统现状及发展 陕西财经学院计算机系 张成虎 孙 景 加强金融监管 ,防范和化解金融风险是确保我 力成本高 ,受空间限制 ,缺乏连续性等局限性日益明 国经济稳定运行和社会安定 、乃至国家安全的重大 显 。即便是 目前的非现场监管 ,从监管数据的采集到 问题 。广泛利用信息技术和金融工程方法 ,开发具有 数据的加工 、分析 、传输 ,基本上还是手工操作 ,非常 完善的分析 、预测和决策功能的计算机监管系统 ,是 繁琐 ,出错后也不易修改 。而应用计算机非现场监管 形成超前预测 、事中监督和事后审查的监督格局的 系统再加上网络等先进的数据传输手段 ,可以使监 重要保障和条件 。 管过程的大部分工作实现自动化 ,从而减少了人力 、 物力的投入 ,提高了监管的效率和效益 。 一 、计算机非现场监管 ( 3) 扩大了监管内容 ,提高了监管质量 。监控金 融机构的指标可以有多种 ,但手工操作受人力 、物 1. 计算机非现场监管是指以科学的监管理论 力 、时间等因素的限制 ,实际考察的指标却非常有 为指导 ,利用计算机系统对被监管对象的监管数据 限 ,无法全部覆盖表内与表外业务及境内与境外业 进行采集 、加工 、存储 、分析 、评价和传输 ,从而得到 务 ,也难以实现金融机构本身与其所属非金融机构 一系列监管结果数据和监管分析结果的过程 。 经济实体的并表综合监管 ,监管质量很难保证 。利用 计算机非现场监管系统是以计算机网络为基 计算机监管系统可以随机 、快速 、准确地输出全部或 础 , 由计算机进行监管数据的采集 、加工 、分析和传 任何一项监管指标分析结果 ,能有效地协助监管部 输的人机系统 。 门达到监管的目的。 2. 计算机非现场监管的优越性 (4) 实现数据共享 。手工报表数据不易查询 ,很 ( ) 1 提高了检查的及时性 。传统的现场检查形 难实现相关部门间以及现场稽核人员与非现场监管 式 ,检查频率比较低 ,对没有检查过的机构 ,要求在 人员的数据共享 ,从而影响了监管的效率 。计算机监 3～5 年内先查一遍 ,对检查过的机构在 4～5 年内 管系统能使相关部门和人员通过计算机网络实现数 再查一次 ,在十年中将所有的金融机构查一遍 。而非 据的共享 。 现场检查对监管数据的采集 、加工和传输等过程基 ( 5) 提高了对金融风险的预测能力 。利用手工报 本是手工操作 ,整个过程的周期也比较长 。这一现状 表进行监管 , 由于受人的运算能力有限的制约 ,难以 显然不能及时有效地反映金融机构的资产和经营状 对各种监管指标进行有效的预测 ,从而无法对潜在 况 。尤其是在金融电子化和全球化的浪潮下 ,金融市 的金融风险进行准确的判断 。使用计算机监管系统 , 场风云莫测 ,金融机构的风险及由此带来的损失随 可以充分使用基于复杂数学方法的监管模型对各种 时可能发生 ,而我国中央银行 目前的监管频率远不 监管指标进行有效的预测 ,为防范和化解金融风险 能达到理想的监管 目的。利用计算机 自动 、高速 、准 提供科学的依据 。 确的优势进行非现场监管 ,则能极大