第五章_移动支付..ppt

第五章 移动支付 电子商务教研室 内容： 教学目的和要求： 教学目的和要求： 5.1.1 移动支付的含义 移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。 移动金融服务的一种，必须安全可靠，主要支持移动商务的开展，可以用于多种付款方式。如： 5.1.2 手机支付的流程 角色： 消费者、商家、金融机构等。 涉及： 移动网络运营商及所使用的浏览协议，如WAP和HTML、信息系统SMS或USSD等。 如下图： 前提：消费者和商家都在金融组织结构拥有账户情况下，一种预付款形式的移动商务的一般支付流程。 5.1.3 移动支付的发展现状 2、移动支付的业务演变轨迹 1、在小金额、电子化的产品领域取得突破 2、在交易安全方面取得突破 3、由于技术的进步和产业的逐渐成熟，商场、超市大量装备移动支付终端。 4、移动支付几乎可以购买任何商品 在世界范围内不断发展，具有巨大潜力的产业 特点： 便捷、快速，伴随移动终端普及率的不断提升，移动支付有着广泛的用户基础 发展前景巨大，各大开发商也大力宣传。 如： 2011年9月的金融展上，拉卡拉、快钱、掌中付等纷纷亮相，其中掌中付提出了一套完整的支付解决方案，获得了优秀解决奖。 中国的移动支付发展历程： 中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融企业合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点，通过该业务，客户可以在手机上实现银行账户的理财和支付功能，虽然未取得成功，但为移动支付业务发展铺垫了道路。 21世纪以来，发展如下： 劣势： 产业发展初期、无序 政策规则的不完善 产业初期发展模式的多样化 若干产业在政策灰色地带的飞速发展 面临管制的政策风险 缺乏强有力的产业主导者 5.2.1电话账单交费 5.2.2 手机银行 1、定义 移动银行就是通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统。 很多商业银行推出了手机银行业务： 第一种途径：WAP 第二种途径:短信方式 5.2.3 手机钱包 1、定义 手机钱包综合了支付类业务的各种功能的一项全新服务，它是以银行卡账户为资金支持，手机为交易工具的业务，就是将用户在银行的账户和用户的手机号码绑定，通过手机短信息、IVR、WAP等多种方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、代缴费、转账、账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。 “手机钱包”具备了信用卡和提款卡功能，往后出门购物，手机只需在终端机前晃一晃，就能签信用卡。 需要现款时，只要把手机拿到提款机前，输入个人密码，就能提取现款。 手机万一遗失了，用户只需报失，就能中断所有电子钱包服务。 5.2.4 手机信用平台 特点： 移动运营商和信用卡发行单位合作，将用户手机中的SIM卡等身份认证技术与信用卡身份认证技术结合，实现一卡多用功能。 如：在某些场合用接触式或非接触式SIM卡可以替代信用卡，用户提供密码，进行消费 5.3.1 移动电子支付系统框架 5.3.1 移动电子支付系统框架 远程支付 远程支付功能包括大小额消费、跨行转账、公共事业缴费、账单支付、信用卡还款、商旅服务等各类金融支付服务，并将随着业务的不断发展而扩充功能。 通过短信，WAP等手段接入互联网上的商城和银行来实现的。 现场支付 现场支付可以通过RFID芯片或卡，POS机等设备配合，也就是一般所说的“刷手机”。支付应用有大额支付和小额快速支付两种应用领域。 这些实体是由基础网络、接入平台、安全体系、管理平台，营销体系、目标客户等组成的移动支付体系上进行信息流动。 从移动通信体系结构来看，支撑移动支付的技术分为四个层面: 传输层:GSM、CDMA、TDMA、GPRS、蓝牙、红外、非接触芯片、RFID; 交互层:语音、WAP、短信、USSD、i-mode; 支撑层:WPKI/WIM、SIM、操作系统; 平台层:STK、J2ME、BREW、浏览器; SMS移动电子支付系统流程： 优势： 技术基础成熟，几乎现有的所有手机均支持这种方式，对用户来说不需要任何设备更新； ?劣势： （1）成本不确定，不论交易者在何地，每次交互需0.1元/次?；? （2）面向非连接的存储－转发方式，只能实现请求－响应的非实时业务；? （3）无法实现交互流程，不同业务需要使用不同的代码完成；? （4）信息量少。 优势： 面向连接的浏览器方式，可实现交互性较强业务，可实现网上银行的全部功能? 劣势:? （1）?终端设置较复杂；? （2）?客户可能需要更换终端设备；? （3）交易成本高，不适合做频繁小额支付??????? （4）B/S