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第十三章 网络保险 网络保险概述 网络保险的特性 1、虚拟性 2、直接性 3、电子化 4、时效性 网络保险的优势 1、简化交易，降低保险公司经营成本 2、提高了投保人的投保效率 3、免除传统中介，为客户创造和提供优质服务 4、有利于保险公司掌握充分的市场信息，增强 产品竞争力，扩大经营收益 5、扩大知名度，提升企业竞争力；超越时空限 制，提高占有市场份额 网络保险的发展  1、国外网络保险的产生和发展 2、我国网络保险业务的发展 网络保险的业务与管理 网络保险的功能 1、在线宣传 2、在线销售 3、在线客户服务 4、在线客户追踪 5、在线合作 网络保险的基本业务 以AAA Michigan保险公司为例： 1、得到报价 2、产品信息 3、网上交易4、网上理赔 网络保险的业务流程 （1）客户浏览保险公司的网站，注册客户输入 其用户名及密码 （2）进入“投保区”，检索并选择投保险种 （3）填写所选险种投保问询表 （4）网上递交根据投保问询表生成的投保单 （5）保险公司业务员与客户联系确认客户投保 意向 网络保险承保流程 网络保险理赔流程 网络保险的商务模式 网络保险以电子商务的基本运行环境为支撑框架，以保险公司的实质经营内容为核心，下图就是网络保险的基本运行模式。 网络保险的商务模式 1.B2B 模式 （1）网上风险市场模式 （2）网上保险服务模式 2.B2C 模式 （1）保险公司网站 （2）网络保险超市 （3）保险信息平台 （4）网上保险经纪人模式 3.C2B 模式 网上风险反向拍卖 4.其他模式 （1）综合网站模式 （2）搭载与合作模式 网络保险的交易系统 网络保险系统的设计原则是让任何人在任何时间、任何地点都可以得到所需要的最好的服务。 1.内部业务处理系统 2、外部业务处理系统 网络保险的营销决策支持系统 网络保险的交易平台 网络保险的案例分析 1.美国网络保险的发展概况 （1）第三方网络保险网站90年代中期出现 （2）2001年互联网泡沫给了第三方网络保险网站 沉重的打击。 （3）目前至少有十几家网站仍在从事第三方网络 保险的业务。 （4）第三方网络保险主要盈利模式有： 直接出售 保险产品获取来自保险公司的佣金收入。 中国平安保险公司的网络保险发展 平安在2000年构建以互联网中心（PA18）和电话中心（95511）的服务网络。 传统业务的E化； 发展基于互联网的保险业务，开辟新的业务增长点，即纯粹的网上保险销售。 影响我国网络保险业发展的主要因素 1、网络保险系统的安全性 2、网络保险业务立法滞后 3、网络技术发展水平的限制 4、诚信危机导致道德风险日益明显 发展我国网络保险业务的策略 1、网络保险的风险监管 （1） 网络保险监管的必要性 ① 道德风险的存在 ② 网络保险合同签名必须确认 ③ 网络保险的技术复杂性 ④ 网络安全可能的脆弱性 （2）网络保险的监管 ① 网络保险监管的一般准则 ② 监管制度的设立与执行 ③ 几个值得探索的网络保险监管问题 2、发展网络保险需要开展的基础工作 （1）加快信息基础设施建设 （2）加强关键技术研究攻关 （3）强化保险企业网络化进程 （4）加快网络保险的立法步伐 * * 主要内容： 一、网络保险概述 二、网络保险的业务流程 与交易 网络保险 网络保险定义 是指指保险人或保险中介人利用计算机和网络技术所形成的对组织内部的管理、对客户关系的管理以及经营业务的部分或完全电子化这样一个综合的人机系统来进行的商务活动。 　 防灾防损 展业 核保 承保 资金运用 理赔 保险公司的基本业务流程 1.网上展业2.客户提交投保单3.业务人员核保4.通知客户5.客户支付保费6.保险公司出保单7.银行付款，承保结束 1、保户提赔2.保险公司定损、核赔3.保险公司拒赔4.保险公司理赔5.保险公司划账并通知保户6.保户从银行获取赔款 保险公司的经营决策支持系统 决策者浏览器 营销决策支持界面（与决策者的交互） 数据挖掘技术 数据仓库（各种营销决策数据的抽取、转换和管理） 数据仓库 来自网站的数据 来自Internet的数据 保险公司网站 保险公司Internet 1、网络保险的商务模式有哪些？ 2、简述网络保险的业务流程？ 3、网络保险的交易系统主要包 括哪几部分，主要功能有哪些？ 4、案例讨论（针对导入案例和本章 案例问题进行讨论） [作业] *