企业财资管理对业务发展的重要作用.pptVIP

反洗钱客户风险等级分类系统管理工作要求培训 企业财资管理对业务发展的重要作用国际财资管理师　刘小红 中国工商银行涟钢支行 二〇一四年九月 介绍目的 了解财资管理的含义 财资管理的作用 工行财资产品介绍 重点理财产品推荐 一、企业财财资管理的含义（1/2） 传统观念 现金与流动性管理 账户管理与银行选择 财资管理等同于财务管理 现代含义 扩展到营运资本管理、公司财务与风险管理等更为广泛的领域 狭义理解：企业资金运作与管理、企业筹资、运用、管理 财资管理的定义：面向公司和其他机构的综合性财务和金融服务。包括财务会计、财务分析、财务规划、流动性管理、短期长期投资融资决策、风险管理、退休金管理以及内外部关系管理等职责。 一、企业财财资管理的含义(2/2) 财资管理的目标 保持流动性，提升资金管理水平 优化现金使用 风险管理 建立并维持短期融资渠道 投资管理 协调财务关系，共享财务信息 加强全球业务和跨境业务 维持中长期融资渠道，支持公司资本性资产投资 二、财资管理的作用（1/2） 你可以不设立财资总监，但是你不能不进行资金流动性管理和风险管理 财资管理创造利润 可以提高资金使用效率 在进行适当的中短期投资 银行理财产品 企业债券和货币基金 二、财资管理的作用（2/2） 财资管理误区 账务管理＝财资管理 轻视现金流运用、管理 闲置资金未产生效益，错误观念减少了资金的收益 三、企业财资管理的建议及产品（1/10） 设立财资管理专员 财资管理建议 工行财资管理产品 支付结算类产品 　　 自助回单服务、财智账户、账户信使、账户管家 现金管理类产品 　 　现金管理协议、账户信息查询、综合账户报告 代理类产品 　　 银商转账、银期转账、代理基金、黄金、积存金 三、企业财资管理的建议及产品（2/10） 工行理财产品 业务简述 　 本行法人理财产品是指我行针对法人客户开发设计的理财产品，以协助法人客户实现灵活的流动性管理、降低资金成本、避险以及实现资金稳健增值。该产品投资管理人为工商银行。 适用对象 符合监管要求，且有理财业务需求的企事业单位及机关团体，均可在我行申请购买本行理财产品。 三、企业财资管理的建议及产品（3/10） 主要产品线及特色优势工银理财?共赢1号：T+0产品（代码：0701CDQB）。随时申赎，实时到账，流动性与活期存款相媲美，收益性良好，企业流动资金管理的最佳平台。　　工银理财?共赢2号：周周分红（代码：1101ZZFH）、日升月恒（代码:1001RSYH）、增利系列。本金安全，收益率高；流动性强，省时省心。 三、企业财资管理的建议及产品（4/10） 工银理财?共赢3号：固定收益类法人理财产品，投资于债券、货币市场基金、债权股权信托项目。风险低、收益稳；定期发售，投资便利。　　工银理财?共赢5号：其他类法人理财产品。稳健投资，分享成长；放眼全球，汇聚财富。 三、企业财资管理的建议及产品（5/10） 开办条件已在我行开立单位结算账户 开通流程 1、柜面渠道--开立理财交易账户并绑定资金账户-选择理财产品并签署认购协议-柜面交易完成购买；　　2、网上银行渠道--开通网银渠道服务-网银自助开立理财交易账户并签订理财服务协议-选择理财产品并阅读购买。 三、企业财资管理的建议及产品（6/10） 服务渠道与时间 　　　　工商银行法人理财产品可通过网点柜面及电子银行两类渠道进行交易。　　其中，T+0法人理财产品（代码：0701CDQB）柜面及网上银行渠道的交易时间为国家法定工作日上午9:00至下午15:30。　　其他类型产品的交易时间为国家法定工作日9:00至17:00。 三、企业财资管理的建议及产品（7/10） 操作指南：柜面交易流程 　　　　 三、企业财资管理的建议及产品（8/10） 　　　 以上流程只需客户进入我行综合网点或对公营业网点，由营业柜员指引或代替客户进行操作即可完成，简单便捷。 网银交易 　　　在我行企业网银证书版的“投资理财”功能中，有“工行理财产品”功能组： 三、企业财资管理的建议及产品（9/10） 三、企业财资管理的建议及产品（10/10） 风险提示 市场风险 信用风险 流动性风险 不可抗力及意外事件风险 四、重点法人理财产品（1/2） 工银理财·共赢3号保本型2014年第37期A款法人理财产品 保本浮动收益型、41天，收益率3.6% 1,000,000×3.60%×41/365=4043.84（元） 募集期2014年09月17日-2014年09月23日 四、重点法人理财产品（2/2） 工银理财·法人客户42天稳利人民币理财产品产品代码WL42