交易 制度与信用——兼论我国转型到期信用缺失的原因和治理.docx

济秩序、建立健全社会信用体系的实践提供重要的理论基础。在理论 济秩序、建立健全社会信用体系的实践提供重要的理论基础。在理论 研究的基础上，结合我国的现实特点和发展路径，建立我国多层次、 全方位的信用体系，更是建设社会主义和谐社会的现实要求。 。本文认为，交易是分析信用的起点，契约是交易的外在保障形式， 这两者既能够反映信用的基本状况，又是通过制度规则维护信用的中 间变量。本文从交易入手，以信用的理论与现实问题为主线，通过对 交易、契约和信用及其相互关系的历史与逻辑相结合的分析，找出市 场交易和契约签订、执行过程中与信用问题有关的影响因素。在此基 础上，引入交易的制度环境，从理论角度提出维护信用的基本思路。 制度从正式和非正式两方面约束交易行为，抑制交易者的机会主义行 为，保障契约的有效执行，维护市场经济的信用。正式制度通过设置 具有正式效力的惩罚和激励方案，改变交易者的成本收益对比，使之 达到他律；非正式制度重点作用于交易者的文化信念系统，使之超越 过度的利益计算，达到自律。 理论的构建为解决现实问题提供了参照系。本文接下来采用静态 分析和动态分析相结合的方法，分析了我国转型期市场化改革和分权 化改革所引发的信用问题，并提出了现有约束条件下的经济学解释； 本文还重点论述了文化信念的和权力结构对信用的重要影响，进一步 提出解决问题的基本框架和建设我国社会信用体系的有效路径。 在篇章安排上，本论文分为八章，第一章至第五章是基础理论构 建部分，第六章至第八章是结合我国实际分析问题部分。 第一章“导论”旨在说明本论文的研究背景、研究意义和研究现 状，解释本论文采用的研究方法，并交待论文主要内容和写作思路。 第二章“信用的一般分析”旨在说明与本文有关的信用的基本理 论。本章首先界定了信用的概念、性质和功能；接下来，解释了个体 信用和集体信用的相对关系，为分清不同层次的组织、区域和群体的 信用打下了基础；最后，展开信用的供给与需求及其均衡分析，并比 较了不同体制下信用的供求状况。 第三章“交易主体、交易环境与信用的经济学分析”旨在从基础 理论角度研究交易主体和交易环境的基本状况及其对信用的影响。本 章从交易主体的人格化特征入手，提出交易主体行为动机的二元驱 章从交易主体的人格化特征入手，提出交易主体行为动机的二元驱 动；进一步指出交易主体的有限理性和机会主义特征以及交易环境的 不确定性、存在交易费用、信息不对称性特征，并说明其对信用的影 响。 第四章“交易、契约与信用”旨在研究交易、契约和信用的关系。 本章采用历史与逻辑相结合的方法，从交易和契约的发展过程，提出 信用研究的理论和现实脉络，并阐述了组织信用的产生和作用机理。 第五章“信用的制度环境与信用机制”旨在研究制度对交易、契 约的作用机制，以及制度通过作用于交易和契约，最终对信用产生的 重要影响。本章分别从正式制度和非正式制度两方面详细地进行了论 述。 第六章“我国市场化改革中的信用及其文化信念解释”旨在研究 我国转型期市场化改革对社会信用的影响。市场化改变现实社会中的 交易关系和契约关系，并对文化信念的变迁产生不可估量的影响，同 时文化信念作为非正式制度又对交易主体信用的塑造具有深远而基 础的影响。 第七章“我国分权化改革中的政府与信用”旨在研究我国分权化 改革对政府行为和社会信用的影响。分权化改革改变了社会的权力结 构，也改变了政府在市场经济中的行为方式；政府作为信用载体和正 式制度的供给者，在社会信用中扮演重要角色；分权化改革为企业和 市场加入了更为复杂的外部因素，社会信用建设任重而道远。 第八章“我国转型期信用危机的治理”旨在提出符合我国现阶段 国情的信用危机治理的理念和基本路径。 本文力求在以下几个方面做出探索性研究。 1．研究角度上，我国有许多人把信用问题简单地当作技术问题， 对信用问题的研究流于形式化，轻视基础理论建设。本文选择从交易 入手，结合契约和制度，对信用展开理论分析。这样既有助于把基础 交易层次和宏观制度层次结合起来认识信用问题，又可以从客观和主 观上把握问题的实质，为解决问题提供多层面的思路。 2．研究方法上，本文第四章采用逻辑与历史相结合的方法，理 论逻辑与现实逻辑相结合的方法，叙述交易、契约与信用的现实发展 论逻辑与现实逻辑相结合的方法，叙述交易、契约与信用的现实发展 和理论联系。有利于深刻认识和理解信用问题产生的渊源。 3．充分认识到制度，尤其是非正式制度的重要性。制度分析有 利于发现隐藏在交易背后的导致失信的深层次原因。非正式制度中的 文化、价值观念和意识形态等通过内化于个人和组织而发挥作用，深 远地影响着人们的经济社会行为。本文突破了以往研究信用不关注非 正式制度的传统。 4．具体研究观点上，本文第五章认识到，制度从正式规则和非 正式规则两方