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什么是理财？ 理财的定义 不同人群的理财需求 为什么要理财？ 理财其实很简单 正确的理财观念 理财的对象 应该如何理财 家庭理财的4321法则 家庭理财的4321法则 正确的家庭理财配置 广泛认可的理财投资方式 如何选择正确的理财方式 常规投资方式盘点 P2P的起源 穷人的银行家—尤努斯 李肇星外长会见诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯 尤努斯的中国行 P2P的前世今生—国际 P2P的前世今生—国内 P2P的前世今生—模式 P2P的前世今生—模式 P2P的积极意义 产品投资案例 选择大于努力 公司管理模式 产品系列 图表形式 风险控制 列举公司关于风控的一系列手段 有图有真相 简单，直接，清晰 产品收益分析 列表形式计算所有产品不同阶段的收益结果，标红粗体突出 * P2P理财沙龙 2014.11.21 —XXX财富理财说明会 主讲：原悟明 理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。 所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 人 赚 钱 钱 赚 钱 VS 管钱、攒钱、生钱、护钱 理财是生活必需品。 一般人：收入-支出=储蓄 正确：收入-储蓄=支出 + 财产的保值与增值 家庭理财 个人理财 一个通常家庭用到的理财收入规划的定律，建立理财规划最基本的认识。根据长期的理财实践，对于中高收入家庭，人们总结了一个经验规则，来简单易行地规划家庭收入即是4321定律。 按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。 3 4 2 1 40%房贷和投资 30%家庭生活开支 20%银行存款 10%商业保险 31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。 发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内 大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元 双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。 银行存款 （零用/应急） 人寿保险（风险管理） 自用住房 教育基金 养老准备金 债券 基金 股票 银行存款 （零用/应急） 人寿保险 （风险管理） 日常生活消费基金 教育基金 旅游基金 债券 房地产 股票 社会保险 （基本保障） 购房基金 购车基金 基金 外汇 期货 实业 风险投资基金 0—40% 家庭消费基金 20—90% 风险防范基金 10—30% 风 险 越 高 收 益 越 低 银行存款 国债 股票 基金 房地产 贵金属 期货 民间借贷 理财方式 投资门槛 优点 缺点 银行存款 0 安全性高 门槛极低 投资收益低 国债 万元 安全性高 投资收益低 发行时间不确定 股票 万元 投资回报率高 专业要求高 风险系数高 受政策影响严重 信息的不对等 基金 万元 投资回报率高 专业要求高 风险系数高 受政策影响严重 投资信任度低 期货 千万 投资回报率极高 专业要求极高 投资门槛高 风险极大 房地产 十万 投资回报率高 投资门槛高 政策影响严重 变现能力差 投资周期长 贵金属 十万 投资回报率低 变现能力强 受国际金价影响严重 投资门槛过高 交易难度大 民间借贷 不确定 回报率高 风险高 没有任何保障 理财方式 投资门槛 安全系数 投资周期 变现能力 投资回报 可持续性 合计 银行存款 10 10 7 8 2 10 47 国债 8 10 8 8 3 8 45 贵金属 4 4 7 10 4 7 36 股票 7 5 7 5 5 7 36 基金 6 5 6 3 4 6 30 期货 1 5 1 1 5 8 21 房地产 3 4 3 4 4 4 22 民间借贷 4 1 2 2 4 3 16 计算方法：10分满分，分数越低对