《浦发个贷产品介绍1》-课件设计（公开）.pptVIP

不同还款本金的组合 定义： 指在每一个还款段，可以选择固定本金还款方式（指每个还款期都归还固定的本金的还款方式）或分期付息还款方式中的一种 。 举例： 某笔贷款本金10万元分24期扣款，前10期这个还款段每个还款期还款的本金固定为6000元，后10期这个还款段每个还款期还款的本金固定为4000元 “无忧月供”固定组合还款 定义：贷款到期前按月分次偿还部分贷款本息与期末一次性偿还剩余贷款本息相组合的个人贷款还款方式。 “月供计算期” 市场同类产品：“自主月供” 适用于“利率敏感型”客户 还款方式 特点 合适人群 本金等额递增 期初还款本金金额少，还款的本金阶段性的增加 目前正在事业的成长期的年青客户 本金等额递减 期初的还款本金金额大，还款的本金阶段性的减少 目前工作稳定，趋向中老年客户 不同还款方式的组合 分段选择不同的还款方式，按不同还款段组合各类还款法 收入结构不稳定，波动性较大的客户，结合人生阶段合理安排 不同还款本金的组合 分段选择固定本金方式，根据本金的变动可以直接减少利息的支出 注重资金流安排，有多种投资渠道的客户 “无忧月供”固定组合 选择一个较短的贷款期限，但以较长的期限来计算每月还款金额，将利息和部分本金按月偿还，剩余本金到期一次偿还。 有较强综合实力 有提前结清购房贷款意愿的客户 案例一：轻松入住型 ????王先生今年28岁，月收入为12000元。近期购买了一套80万元的住房，房子要一年后交付，目前王先生还得租房，每月需付房租600元。交房后王先生要进行装修，结婚也得有大额费用支出，因此在贷款前三年王先生还款压力很大。目前王先生最大月供承受能力为4000元，他申请贷款50万元，期限20年。为其设计了如下还款方案：第一阶段(3年)固定本金1000元/月；第二阶段(8年)固定本金4000元/月；第三阶段(9年)固定本金740.74/月。 ????与等额本息还款法每月归还3828.62元相比，在第一阶段王先生平均每月少归还600多元。与等额本金还款法(首期月供)4933.33元相比，王先生每月少归还近1000元。王先生还款压力轻松了，并且他的利息支出也比等额本息法少。 ????三种还款方式的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为418868.91元；等额本金法为343425元；组合还款法则为273793.82元。 ????该还款计划的优势在于：前期月供低于等额本息法；缓解前期还款压力，实现轻松入住；月供金额可自由选择，方便记忆；可节省利息支出。 ????该种方案适用于：前期收入较少，职业前景良好，收入稳步攀升的人群。 案例二：金色晚年型 ????张先生今年45岁，家庭月收入为8500元，预计夫妻俩十年后退休，月收入会下降至4000元左右。张先生购买了一套高层住宅，他需要贷款50万元，期限20年。为其设计了如下还款方案：第一阶段(10年)采用等额本金方式，首月还款4933.33元；第二阶段(10年)等额本息方式，2882.14元/月。 ????与等额本息还款法每月还款3828.62元相比，第二阶段张先生每月要少还款946.48元。通过组合还款法，张先生在晚年可以轻松享受生活的乐趣。同时通过还款额的调整，张先生在整个贷款期少支付近6万元的利息。 ????三种还款方式还款的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为418868.91元；等额本金法为343425元；组合还款法则为353069.12元。 ????该还款方式的优势在于：充分考虑借款人退休前后的收入变化；在职期间可增加还款金额，退休后缓解还款压力，安享晚年；可节省利息支出。 ????该种方案适用于：40周岁以上，有稳定职业及收入的人群和退休后可享受养老保险的人群。 案例三：轻松理财型 ????陈先生今年35岁，为私营企业的经理。由于积累了较多资金，他为自己购买了一套别墅。但考虑到自己所从事的行业竞争加剧，预计未来收入会有所减少，按照目前的每月收入10000元的水平，他希望能够在经营状况良好的时期集中偿还贷款，节省利息。他向银行申请按揭贷款50万元，期限15年，为他提供的还款方案为：本金等额递减还款方式，每5年递减本金500元，则前5年还款本金3277.78元/月，第二阶段5年2777.78元/月，第三阶段5年2277.78元/月。 ????与等额本息还款法月还款4449.53元相比，在第三阶段月还款节省了近2000元，张先生还款压力轻松了许多。并且他的利息支出比等额本息少。 ????三种还款方式的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为300916.15元；等额本金法为257925元；组合还款法则为237405元