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互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究摘要 互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究 摘要 随着互联网信息技术、大数据和电子商务的快速发展，互联网企业将业务范 围扩展至金融领域，形成一种新的金融形式一互联网金融。互联网金融是指互联 网企业依托大数据、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP等互联网工具，实现 资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融。互联网金融以交易效率高、覆盖 范围广、发展速度快等特征对我国金融业特别是商业银行产生重大冲击，致使以 商业银行为代表的传统金融业的市场份额逐渐降低，倒逼商业银行在盈利模式、 管理体制、业务创新和支付系统等方面进行改革创新，间接推动着我国金融业的 快速变革与发展。因此，以互联网金融和商业银行为研究对象，探究互联网金融 的内涵、发展现状及其对商业银行盈利能力的冲击效应，这对于互联网金融本身 发展及商业银行应对策略的制定都具有重要的理论意义和现实意义。 本文在研读互联网金融与商业银行相关文献的基础上，从理论机制和实证分 析两个维度讨论互联网金融对商业银行的影响。首先，对互联网金融的内涵、基 础理论及其与商业银行的发展现状进行归纳分析；其次，分别从商业银行业务、 金融功能、经营模式三个角度分析互联网金融对商业银行的替代效应、创新效应。 其中商业银行业务区分为负债业务、资产业务和中间业务；金融功能从商业银行 的支付中介功能、货币中介功能和信息中介功能三个方面进行分析；经营模式从 物理网点经营、以客户为中心的服务模式、针对小微企业贷款的策略三个方面进 行分析。然后，基于我国16家上市银行2009．2014年年报数据，构建动态面板计 量模型实证检验互联网金融对商业银行盈利能力的影响。结果表明互联网金融对 商业银行盈利能力表现为负向抑制作用，说明创新效应小于替代效应。最后，基 于研究结论针对商业银行提出相关的应对策略与建议，认为商业银行应从“转变经 营理念，加大金融创新”、“拓展经营模式，推广互联网金融模式商业银行应用面”、 和“优化商业银行支付系统”三个方面制定应对策略。 关键词：互联网金融：商业银行；盈利能力；动态面板 II 万方数据 同等学力硕士学位论文Abstract 同等学力硕士学位论文 Abstract With the rapid development of Internet information technology，big data and e—commerce，Internet companies will expand the scope of business to the financial sector and contribute to new financial forms-internet banking．Internet banking refers to Internet companies relying big data，cloud computing，social networking， search engines，APP and other Internet tools to achieve emerging financial business in financing，payment and information intermediary．Internet banking endowed with high transactions efficiency，wide coverage，rapid development speed and other characteristics has a significant impact on China’S financial industry，especially the commercial banks，resulting in decreasing market share with traditional financi al industry represented by commercial banks，forcing commercial bank to reform in profit model，management system，business innovation and payment systems， indirectly promoting the great change and development of China’S financial industry． Therefore，based Internet banking and commercial banks to explore the connotation，development status of t