第四章 保险原则..pptVIP

案例分析： 本案例中，导致被保险人死亡的原因有两个：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。所以，死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负赔付责任。 第四章 案例 2 某国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承担给付责任？ 案例分析： 造成仓库受损的原因有敌机投弹击中和燃烧起火，前一个原因属于战争行为，是财产保险的除外责任；后一项是保险责任。在这两个原因中，敌机投弹击中是造成损失的近因，故保险人不承担赔偿责任。 第四章 案例 3 国外某仓库投保财产保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。问保险人是否承担赔偿责任？ 第五节 代位原则 1、代位追偿原则 代位追偿原则是指保险事故发生，保险人按合同约定向被保险人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有权或向第三者（责任人）的追偿权的原则。 一、代位追偿 2、代位追偿权 2.1代位追偿权的概念 代位追偿权，简称代位权，是指保险标的发生保险事故造成损失，依法应由第三人承担经济赔偿责任的，保险人自向被保险人支付保险金之日起相应取得的被保险人对第三人请求赔偿的权利。 第四章 2.2 代位权构成要件 2.3 行使代位追偿权的时间 第一，保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为引起。 第二，被保险人必须对第三者享有赔偿请求权。 第三，保险人须已先行赔付保险金。 根据我国及国外保险法的规定：代位追偿权的行使应以保险人的赔付为先决条件，即保险人在没有赔付以前无权行使代位追偿权，只有在赔付之后才可享有代位追偿。一般保险公司在支付赔款时，都要求被保险人签具“收款及权益转让书” 。 第四章 第四章 保险原则 第一节　 保险利益原则 第二节　 最大诚信原则 第三节　 补偿原则 第四节 　 近因原则 第五节 代位原则 第六节 分摊原则 第一节　保险利益原则 保险利益是指投保人对保险标的（财产保险合同的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的保险标的为被保险人的身体或生命）具有的法律上承认的经济利益，亦称可保利益。 保险利益原则作为保险运行中的一项重要原则，它要求投保人或被保险人在保险合同订立或履行过程中必须具有保险利益，否则保险合同无效。 一、保险利益 第四章 二、保险利益原则 （1）必须是法律上认可的利益 保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序要求，为法律认可并受到法律保护的利益。 1、保险利益构成的条件 （2）必须是经济上的利益 保险利益必须是可以用货币计算或估价的利益 （3）必须是确定的利益 第四章 2、保险利益的种类 （1）财产保险的保险利益 --财产所有权 财产经营权、使用权 财产抵押权、留置权 财产的承运权、保管权 （2）责任保险的保险利益 责任保险是以被保险人依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险 （3）信用、保证保险的保险利益 在经济合同中，因义务人不履行合同义务，致使权利人受到经济损失，可以通过投保信用、保证保险由保险人承担经济赔偿责任。 第四章 （4）人身保险的保险利益 人身保险是以被保险人的身体或生命为保险标的的保险． 我国保险法第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家属及其他成员、近亲属； 前项以外与投保人之间存在某种法律关系，并同意为其投保的人。 第四章 3、保险利益的转移、消灭 （1）保险利益的转移 在人身保险中，一般不存在保险利益的转移问题。在财产保险中，保险利益转移主要是由于财产保险标的物的转移引起的。具体说来，保险标的转移有以下几种情况： 让与：除海上货物运输保险外的财产保险，通常都规定，如果投保人或被保险人将标的物转让他人而未取得保险人的同意或批注，则保险合同的效力终止。 继承：国际上大多数国家的保险法规定，在财产保险中投保人或被保险人死亡，其继承人自动获得被继承财产的保险利益。保险合同继续有效，直至合同期满。 破产：在财产保险中，被保险人破产，保险利益转移给破产财产的管理人和债权人。 第四章 （2）保险利益的消灭 在财产保险中，保险标的的消灭，保险利益即消灭；在人身保险中，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡，如自杀（两年内）、刑事犯罪被处决等，均构成保险利益的消灭。 第四章 4、保险利益的适用时限 （1）在财产保险中，要求投保人在投保、保险合同存续期内