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中国养老保险模式的研究 　　中国养老保险模式的研究 　　 　　摘　要 　　近年来养老问题已越来越受到人们的关注，文章指出，在养老保险领域社会保险和商业保险都起着不可或缺的重要作用， 但现在广大的老百姓基本上都只有社保，较少的一部分人买了商业保险，在退休年龄延迟的情况下，商业养老保险的市场前景大有可为。 　　关键词：养老　商业保险　社会保险 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　Study of the patterns of China’s endowment insurance 　　 　　Abstract 　　Pension problem has more and more get people’s attention in recent years, the article points out that in the field of social insurance of endowment insurance and commercial insurance plays an indispensable role, but now the general common people basically only social security, part of the less people buy the commercial insurance, in the case of delay retirement age, the commercial endowment insurance market prospect is promising. 　　Key words: Provide for the aged　Commercial insurance　Social insurance 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　目录 　　1、 目前中国养老体系的现状以及存在的问题 　　目前社会养老保险制度的缺陷 　　养老保险资金缺口巨大 　　人口老龄化速度加快 　　 社会养老保险的公平问题 　　机关、事业、企业从业人员间的养老不公平 　　行业间与企业间的养老不公平 　　基于性别不同造成的养老不公平 　　 代际不公平 　　2、商业养老保险的补充作用 　　保障作用和范围的互补………………………………………… 　　养老金的互补 　　实施方式的互补 　　职能的互补 　　3、 我国养老保险的机遇和展望 　　保险市场发展的总体规模预测……………………………………………. 　　我国养老保险的政策机遇…………………………………………………….. 　　参考文献 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　 　　1目前中国养老体系的现状以及存在的问题 　　养老几乎是所有社会成员都将面临的问题。随着我国社会老龄化程度逐渐加剧，养老对我国人民的生活构成了前所未有的挑战。，按照国际衡量人口结构比例标准，一个国家如果60岁以上人口超过10%,65岁人口超过7%，就可以说己经进人老龄化国家。据统计，在全世界186个国家和地区中，有68个已经进人人口老龄化社会。我国早在2000年就已步入老年型社会，我国60岁以上人口的数量已经达到亿，占人口总数的%，2005年60岁以上老龄人口达到亿，65岁以上老龄人口总数达8811万人。到2009年，我国60岁以上老年人口达到亿，占到人口总数的%。发达国家60岁以上人口所占比重从5%上升到10%，一般需要40年的时间，而我国老龄人口从1982年的%上升到1999年的10%，只用了18年时间。未来老龄人口化比重增长速度仍将以较快速度发展。这是严重的在经济尚未发展成熟的情况下就过渡到老龄化国家的未富先老。并且我国老龄化现象来得早、发展快，老龄人口基数大，因此，采取有效社会措施解决我国的养老问题已经是无法等待的了。 　　目前我国老百姓养老主要有三种途径：个人储蓄、社会基本养老保险和个人商业保险。其中个人储蓄是最传统的的养老方式。但由于收入有限，绝大多数人无法依靠储蓄积累较多资金，并且储蓄具有随意性、无计划性，因而在现代社会仅靠个人储蓄远不能满足人们的养老需求，养老的重心应在于养老保险计划的参与和实施。我国现行的社会养老保险制度并不完善，其不足主要体现在保障程度普遍较低、资金投资运营渠道较少且资金收益不高、资金安全性缺乏有效的制度保障等方面。实践表明，单一的传统社会保险制度模式已不能够解决日趋复杂的养老保险保障问题。从国际保险业形势来看，世界各国纷纷掀起了以建立多支柱、市场化为方向的养老保障制度模式。商业保险具备多年累积的精算优势，同时还具有营业网点众多、账户管理经验丰富、风险控制和预警机制完善、社会资源分配利用合理、收