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第一节 火灾保险导论 一、火灾保险的定义 二、火灾保险的责任范围 三、火灾保险的费率与保险期间 二、火灾保险的责任范围 1、在我国，构成火灾的条件 2、火灾保险的责任范围 我国火灾保险的责任范围包括： 一、企业财产保险的承保范围 1、可保财产：是投保人可以直接向保险人投保的财产。 保险条款责任范围 ●财产保险基本险条款承保的基本责任有四项：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落。 （2）特定的责任免除项目： ●保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； ●保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自 然损耗、自燃、烘烤所造成的损失； ●堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴 风、暴雨造成的损失； ●由于行政行为或执法行为所造成的损失； ●地震造成的一切损失； ●其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 三、企业财产保险的保险费率 1、基本责任保险费率 2、附加保险费率 3、短期费率 一、营业中断保险的含义 又称利润损失保险，或间接损失保险，是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险。 二、营业中断保险的赔偿期 ◆赔偿期是企业在保险有效期内遭受保险责任范围内的损失后从企业利润损失开始形成到企业恢复正常的生产经营所需要的具体时间，即企业财产受损后为恢复生产或营业达到原有水平所需的一段时间。 第四节 家庭财产保险 一、普通家庭财产保险 二、家庭财产保险的其他形式 三、家庭财产保险的附加险 普通家庭财产保险 （一）普通家庭财产保险的承保范围 （二）保险责任的范围 （三）责任免除 （四）保险费率、保险金额与赔款计算 可保财产 ◆ 衣着用品、床上用品； ◆ 家具、用具、室内装修物； ◆ 家用电器、文化、娱乐用品； ◆ 农村家庭的农具、工具、已收获入库 的农产品、副业产品； ◆ 由投保人代管或者与他人共有而由投 保人负责的上述财产。 （三）责任免除 1、战争、军事行动或暴力行为； 2、核辐射和污染； 3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、 碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本 身损毁； 4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人 员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失； 5、地震所造成的一切损失； 6、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任范 围内的损失和费用。 2、家财险的保险金额与赔款计算 ◆我国家财险的最低保险金额为人民币1000元，保险金额的计算标准为千元单位。 ◆家财险的保险金额确定有两种方式：单一总保险金额制和分项总保险金额制。 ◆我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式。 （四）保险费率、保险金额与赔款计算 1、家财险的保险费率 ◆按投保财产坐落地点的实际危险程度，可以分为城市、乡镇和农村三类危险等级，每个等级又可以根据财产的实际坐落地点的位置和周围环境划分若干档次，以体现制定保险费率所应遵循的合理负担的原则。 ◆我国目前开办的家财险实行的是区域范围内的统一费率，在具体的保险人业务区域内实行无差别费率，费率的标准在2‰—5‰之间。 * * 第一节 火灾保险导论 第二节 企业财产保险 第三节 营业中断保险 第四节 家庭财产保险 火灾保险 一、火灾保险的定义 火灾保险是保险人与投保人经合同约定，投保人向保险人交付保险费，保险人对于所承保的房屋建筑物及其他装修设备，或屋内存放的财物等标的，在保险期间因火灾、雷击或所承保的其他危险事故发生所致的财产损毁或灭失，在保险金额限度内予以补偿或予以恢复原状的一种财产保险。又称普通财产保险。 ●有燃烧现象，即有光、有热、有火焰； ●由于偶然和意外事件发生的燃烧； ●燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 ●基本险的保险责任为火灾、爆炸、雷击和空中运行物坠落。 ●综合险在基本险的基础上另加12种风险。 ●合理的施救费用。 三、火灾保险的费率与保险期间 火灾保险费率由以下因素决定： 1、用途 2、构造 3、防护 4、位置 第二节 企业财产保险 一、企业财产保险的承保范围 二、企业财产保险的责任范围 三、企业财产保险的保险费 四、企业财产保险的保险金额 五、被保险人在企业财产保险过程中 应尽的义务 按企业财产项目类别反映，分为房屋、建筑物及附属装修设备；机器及附属设备；作为商品或资产存放在固定地点的交通运输工具；工具、仪器及其他生产工具；通信设备和器材；管理用具及低值易耗品；原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品；建造中的房屋、建筑物和建筑材料；账外或已摊销的