经济转轨时期中国银行业反行政垄断与促进竞官争政策分析.docx

原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明 的法律责任由本人承担。 论文作者签名：·牛m日 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论 文被查阅和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文。 (保密论文在解密后应遵守此规定) 论文作者签名：撇导师签名：论文作者签名：区!I拯缀导师签名： 皇曼曼曼舅舅蔓量邑曼量曼曼皇曼曼皇皇曼皇量量皇舅-一 皇曼曼曼舅舅蔓量邑曼量曼曼皇曼曼皇皇曼皇量量皇舅-一山东大学博}’学位论文, I皇曼曼量曼量曼曼量曹皇皇舅量鼍舅舅曼曼曼曼曼量量量量冒鼍置量| 中文摘要 金融是现代经济的核心，银行业是我国金融业的主体。当前，我国银行业正 面临自身改革和国际竞争加剧的双重压力，正确认识、客观分析银行业存在的症 结和问题并提出正确的改革方向和路径，不仅关系到整个金融系统的运转，而且 与国家的经济金融安全息息相关。 纵观中国银行业的发展历程，从最初中国人民银行独家统治，到四大国有银 行居于垄断地位，再到如今股份制银行、外资银行、地方法人机构等各类银行机 构并存，银行业对宏观经济的贡献有目共睹，其改革与发展的成果也得到了广泛 的认同。但与此同时，关于银行业的关注和争论却从来没有停止过，无论是经济 转轨时期中国银行业的功过是非问题，还是当前银行业存在的症结，抑或是下一 步改革的方向，都与行政垄断问题密切相关。为此，本文采用经济学的研究方法 和判断标准，对当前中国银行业的行政垄断问题进行了理论和实证研究，并在研 究结论的基础上提出反行政垄断的路径和方法。 为使分析对象有一个清晰的范畴，本文首先从分析银行业、行政垄断和银行 业垄断的概念入手，对银行业行政垄断这一概念进行了界定：即政府机构或银行 为达到特定目的，凭借行政权力对银行业竞争进行限制或排斥。此定义包括以下 含义：第一，拥有行政权力的政府机构或受行政权力保护和支持的银行是行政垄 断的主体，即在政府行政权力庇护的惯性作用下，即使行政权力不再发挥作用， 银行的垄断行为也难以在短期内改变，或者银行根本没有改革垄断行为的内在动 力，因此行政垄断可以是一种市场结构，也可以是一种行为。第二，行政垄断的 手段是运用“行政权力排斥竞争，而不是基于市场竞争的资本集中和资本积 聚。第三，行政垄断的“特定目的是为了实现政府的政策目标和职能，或是为 了实现银行内部的垄断利益。 第二步，在测度判定方面，基于对银行业行政垄断概念的界定和银行业产业 特征的把握，建立了银行业行政垄断的RSCP评价指标体系。其中，R表示政府 机构颁布的行政法规中确立的规制制度或措施；S表示由一系列参数指标构成的 产业特征矩阵；C代表在位垄断厂商的行为；P表示行政垄断的预期目标或垄断 绩效。上述指标体系着重从以下方面对行政垄断进行判定和测度：一是行政权力 山东大学博士学位论文如何得以实施和保证，通常，行政权力都是政府机构通过颁布法律或行政法规的 山东大学博士学位论文 如何得以实施和保证，通常，行政权力都是政府机构通过颁布法律或行政法规的 形式保证实施的；二是行政权力通过排斥竞争使市场呈现怎样的特征；三是在行 政权力的庇护下，在位垄断银行具有怎样的垄断行为；四是行政权力的实施是否 达到了预期的目的。 对照指标体系，本文对中国银行业行政垄断的程度进行了测度和衡量，得出 如下结论：一是中国银行业呈现明显的行政垄断特征；二是中国银行业行政垄断 的程度不断降低；三是与成熟市场条件下的银行业相比，中国银行业行政垄断程 度仍然较高；四是当前中国银行业的行政垄断更多地体现为垄断行为而不是垄断 的市场结构。 第三步，在理论分析方面，通过建立银行业行政垄断的微观和宏观作用模型， 分别就行政垄断对银行业微观经营和宏观经济的作用机制及影响进行了分析。分 析表明，政府通过出资控制银行所有权、运用行政权力两种方式对银行经营进行 干预。行政干涉的方式是，政府通过建立行政化的银行内部组织制度、按行政区 划设置银行机构、规定银行贷款规模和投向等方式对银行的微观经营进行干预， 由此导致银行产生一系列负效应，例如经营目标多元化，盈利性目标常常要受制 于政府的政策性目标；没有形成有效的公司治理结构；政府承担无限责任的惯性 作用导致银行风险意识薄弱；激励约束机制不合理；不良贷款比重较高