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研究农村金融改革 　　在新时期农村经济结构调整和农村金融需求不断演变的背景下，市场建设将在客观上成为下一阶段农村金融制度建设的基本主题。 　　距2003年《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》已经10年，其间，农村金融改革取得了巨大成就。一方面，以农村信用社为主体的农村金融组织在整体上实现全面扭亏为盈，曾经面临严峻财务压力的信用社实现了安全性、效益性、流动性。另一方面，分类指导和发展模式多元化成为现实。原有的以单一的农村信用社为主体的农村金融组织迅速发育成为以农村商业银行、农村合作银行为主的股份制商业银行，以县统一法人的农村信用社，通过改制广布城乡的邮政储蓄网点，以及在农村地区迅速成长的小额贷款公司、融资性担保公司、资金互助组等多种类金融组织。应该说，以服务“三农”为基本立足点，以农村金融组织财务可持续性为现实出发点，以管理体制改革、法人治理优化和历史包袱化解为主要抓手的农村金融改革已经取得了超预期成效。 　　但是，改革无止境，这是因为经济、金融和信息技术在不断发展，对农村金融改革也提出了新命题。 　　第一，在管理体制上我们面临一系列新问题。诸如，作为股份制银行的农村商业银行是否仍然需要省联社这样的行业管理组织?如果需要，那么我们必须假定农村商业银行与一般商业银行必须存在经营管理上的本质区别，但问题是，能够设立农村商业银行的机构一般处于城乡一体化程度较高的区域，机构业务