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通过区域化商业银行改制推进农信社科学发展 　　　摘 要：文章对农村信用社改制农村商业银行过程中存在的一些问题进行了思考，依生产关系解放和发展生产力为论点，提出了打破以市、以县或者以联社为单位进行商业银行改制的区域化商业银行改制思路。 下载论文网 　　关键词：农信社 改革发展 区域化商业银行 　　中图分类号： 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2012）01-206-02 　　 　　经过几十年的改革，农村信用社（以下简称农信社）向地方商业银行改制的目标逐步成为共识。但从目前改革情况来看，”明晰产权关系”的基础目标仍然没有实现，所有者缺位、软预算约束、内部人控制这些典型的国有企业特征仍然非常明显，部分农信社改制商业银行成为经营者和地方政府推动体制形式化改革的政治任务，经营者与所有者的目标追求与核心利益仍然难以得到有效统一。追溯这一现象的根源，笔者认为关键是要解决好农信社生产关系与自身生产力和社会生产力发展水平相适应的关系。 　　一、农信社面临着深层次的生产关系与生产力发展水平矛盾问题 　　生产力决定生产关系，生产关系反作用于生产力。在经济落后的上世纪50~60年代，依靠一个人或者几个人的资本组合很难满足生产力的发展需求，于是由农民自愿入股组成的农信社构建了合作制的生产关系，对组合资本、打击高利贷、解决生产资金需求、推动农村生产力发展起到了巨大作用。八、九十年代，社会生产力发展水平得到明显提升，这种生产关系已经难以满足生产力的发展需求，农信社逐步演变成为国有银行的基层机构；进入新世纪以来，农村信用社国有银行特点、集体企业性质、独立法人概念、条线经营管理这种生产关系已经严重不适应社会生产力的全面发展需求。于是国务院提出了“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责”的改革方针，但是，这种生产关系却始终没有得到根本性的变革，严重阻碍了农信社自身生产力的发展。 　　1.生产关系不适应社会生产力发展要求是阻碍农信社健康发展的根本因素。从目前来看，虽然我国的社会生产力水平与发达国家还有较大差距，但较几十年前、十几年前已经有了质的提升。特别是沿海发达城市、省会城市，社会生产力水平相对发达，优胜劣汰的市场经济机制基本形成。农信社作为金融企业，必须适应这一客观规律，根据市场需求调整资源配置、完善经营机制，建立配套的生产关系。而从农信社的现状来看，股权散小、所有者缺位，内部人控制现象严重。加之我国金融机构市场退出机制还不完善，导致部分经营者道德风险滋生，改革发展动力不足，经营管理“官办色彩浓重”。使之既无法与实力雄厚，规模、资源优势明显的国有控股大型商业银行竞争，也无法与所有者清晰、经营机制灵活的现代化股份制银行竞争。在这种情况下，同样经营机制的农信社所处区域越发达发展越困难。这就要求农信社必须通过变革生产关系努力适应社会生产力的发展要求才能实现自身的健康发展。 　　2.农信社自身落后的生产力发展水平难以推动生产关系的深层次变革。目前，农信社改革大的方向是向商业银行改制，但改制的前提条件是各项指标必须达到一定的要求，也就是说农信社自身的生产力必须达到一定的水平。这就使部分经济发达地区、经营理念先进、资产质量较好、生产力水平相对较高的农信社能够顺利改制，而资产质量较差、经营管理落后、生产力水平较低的农信社必须通过“跳起来发展”的办法才能有望改制。但是，落后的生产关系往往严重制约和束缚着生产力的发展，在这种生产关系束缚下，生存已经面临挑战，跳起来发展谈何容易。这种办法无异于让一个不爱学习的差等生自己变得爱学习了，才能把他送到好学校接受好教育。理论上有着可行空间，现实中缺乏有效支撑。依靠农信社落后的生产关系推动生产力发展，促进生产关系的深层次变革显然非常困难。 　　二、通过改革使生产关系真正适应进一步解放和发展生产力的要求 　　好的生产关系可以全面地解放和发展生产力。农信社当前面临的最为紧迫的问题不是通过自身生产力的发展推进生产关系的变革，而是通过深层次的变革生产关系推动自身生产力的快速发展，从而逐步消化和解决沉重的历史负担和包袱。就是说要把一个差等生放到一个好学校，通过接受好的教育进而变成好学生。 　　1.充分认识生产关系解放和发展生产力的重要作用。中国完善的封建社会生产关系严重束缚了中国社会生产力的发展，而西欧相对落后的封建社会生产关系被资本主义生产关系所替代后，社会生产力得到了全面解放和发展，推动了工业革命，实现了从传统农业社会向现代工业社会的重要变革。最为先进的社会主义生产关系适用在生产力并不发达的建国初期，同样严重束缚和制约着生产力的解放和发展，而改革开放的社会主义初级阶段生产关系有力地推动了我国社会生产力的高速发展。由此可见，生产关系的建立一定要适应生产力进一步解放的发展要求，生