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05讲义 中国太平洋财产保险股份有限公司核保核赔中心 责任保险核赔介绍 2009年初级核保核赔员考试 理赔部责任险处 2009年8月 民事责任（一） 我国《民法通则》是民事责任的依据。 民事责任是指民事主体对违反合同、侵犯他人合法权益或者不履行其他民事义务的行为应当承担的法律责任。 民事责任主要是财产性的责任，此外还有诸如赔礼道歉、恢复名誉等非财产性的民事责任。 违反合同的民事责任又叫违约责任，是指合同当事人因过错不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件而应当承担的民事责任。 民事责任（二） 侵权的民事责任是指行为人实施了侵权行为造成他人财产、人身权利损害所应当承担的民事责任。 侵权行为主要有下列两种： (一) 一般侵权行为：又称直接侵权行为，是行为人自己故意或因过失直接侵犯他人的财产权和人身权的行为，这样造成的损害应当由行为人本人承担民事责任。一般侵权行为有以下几种： ? 侵犯财产所有权 ? 侵害公民生命、健康权 ? 侵害公民姓名权、肖像权、名誉权等 ? 侵犯知识产权 民事责任（三） (二) 特殊侵权行为：又称间接侵权行为。这种侵权行为的特点是，损害不是由责任人自己造成，而是由他人行为或是行为以外的事实所造成。但因责任人与该行为或事实有特殊的法律关系，因而责任人仍应承担民事责任。特殊侵权行为民事责任的构成是建立在无过错的原则上。一般都由法律直接规定哪些行为属特殊侵权行为。 特殊侵权行为种类（一） 我国《民法通则》规定，特殊侵权行为民事责任的种类如下： 一、国家机关或者国家机关工作人员在执行职务中，侵犯公民、法人的合法权益，造成损害； 二、产品质量不合格造成他人损害； 三、高度危险作业造成损害； 四、违反国家环保法有关规定，污染环境造成他人损害； 特殊侵权行为种类（二） 五、施工未放置明显标志和采取安全措施而造成他人损害； 六、建筑物或悬置物塌落，造成他人损害； 七、饲养的动物造成他人损害； 八、无民事行为能力的人，限制民事行为能力的人造成他人损害。（监护人依法承担民事责任。） 民事责任构成要素（一） 必须有损害事实：这包括财产损害和人身损害，后者包括对人的精神损害及与人身相联系的财产权利（如专利权）的损害。 行为必须具违法性：行为人只对违法行为承担法律责任。如果造成他人财产、人身损害的行为，是违反民事法律的，那么行为人就有民事责任。反之，如果行为是合法的，就没有。 民事责任构成要素（二） 违法行为与损害事实之间必须有因果关系：损害的发生须是由行为人的违法行为所引起。违法行为是引起损害事实发生的原因，损害事实是违法行为造成的后果。 行为人主观上必须有过错：行为人对自己的违法行为及其所造成的损害后果，只有在主观上有过错时才承担民事责任，过错包括故意和过失两种。 民事责任重要概念（一） 连带责任：是指共同责任中的每一个责任人都必须依照法律规定或者合同的约定来承担全部责任。（例：产品责任） 双方责任：又叫混合责任，是指对损害事实的发生双方都有过错、而由各方依其过错程度承担相应的民事责任。（例：车、船碰撞责任） 无限责任（国外）：是指法律没有为某种侵权行为设定最高的赔偿限额。（例：以前国内的汽车第三者责任赔偿限额为无限额） 民事责任重要概念（二） 法定责任：法律规定某类侵权者在一定的情况下必须对受害人作出赔偿，而不需要受害人证明侵权者有过失。（例：雇员工伤责任） 绝对责任：即无过失责任。在侵权过程中，侵权者虽无过失，但仍然要承担民事责任，而且没有免责的可能性。（例：环境污染，核设施，爆炸施工责任） 严格责任：也是无过失责任的一种，主要是对产品责任而言。被侵权人只要证明被质疑产品中的缺陷，而无须证明该缺陷是由于侵权者的故意、不当行为或疏忽（过失）所致。 责任保险的定义 根据我国《保险法》，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 上述的“依法”主要是指依我国的民法，亦即是《民法通则》里的法律。但也可以包括一些单行法规，如2004年1月1日施行的《工伤保险条例》，2008年5月1日实行的《最高人民法院关于审理人身伤害适用法律若干问题的解释》。 “赔偿责任”中的“责任”是指民法中所描述关于侵权和违约所应承担的法律责任。但也包括上述单行法规中的法定责任。 责任保险的性质（一） 责任保险承保被保险人对第三者应负的民事赔偿责任。 责任保险的保险标的是一种“责任”，而不是一种财产。这种责任必须有法律依据，它是一种民事责任。 民事责任是在民事权利的基础上产生，而民事权利是民法所赋予的。 保险合同牵涉的除了被保险人、保险人以外，还有一个（或多个）第