第十四章 国际商业银行贷款与项目融资法律制度.doc

第十四章 国际商业银行贷款与项目融资法律制度 （国际信贷融资法律制度） 1、教学目标与要求： 本章介绍国际银行贷款的基本类型和基本法律文件以及国际银团贷款国际项目融资、国际融资租赁法律制度，并重点介绍了国际银行贷款协议的共同条款，使学生对国际信贷法律文件有基本了解和把握并了解一些当前典型的国际信贷实践。 2、教学重点难点： 国际信贷协议的共同条款 国际信贷的类型 银团贷款 国际项目融资 国际融资租赁。 3、基本教学内容： 第一节??? 国际融资协议的共同条款 第二节??国际商业银行定期贷款及其法律制度 第三节??? 国际银团贷款及其法律制度 第四节??? 国际项目融资及其法律制度 第五节 国际融资租赁及其法律制度 第一节??国际融资协议的共同条款 一、陈述与保证 1、?陈述与保证的含义  陈述与保证是指借款人就与融资协议有关的法律和商务状况向贷款人作出说明，并保证这些说明的真实性、完整性和准确性。 2、?陈述与保证的主要内容 （1）对融资协议合法性的陈述与保证 （2）对借款人财务状况与经营状况的陈述与保证 3、?永久保证 永久保证是一种较严格的陈述与保证，即在国际融资环境中，贷款人为了加强对自己的保护，要求借款人在融资协议签订之时作出的陈述与保证的正确性须延续整个融资协议的有效期。对借款人来说，永久保证是一项沉重的负担，因此他们往往要求对非重大事项免作永久保证。 二、先决条件 1、?先决条件的含义 先决条件是指贷款人发放贷款须以借款人满足有关约定的条件为前提。只有借款人满足先决条件，贷款人才履行融资的义务。 2、?先决条件的种类 按先决条件涉及的义务范围，可将其分为两类： （1）涉及融资协议项下全部义务的先决条件。 （2）涉及提供每一笔款项的先决条件。 三、约定事项 约定事项是指借款人允诺在贷款期限内承担的一系列作为和不作为的义务。通过此类条款，贷款人可以控制和督导借款人的经营活动，以保证借款人按期还本付息。 1、?消极担保条款 2、?平等位次条款 3、?财务约定事项 4、?保持资产条款 四、违约事件 1、违约种类 预期违约：预期违约是指在融资协议约定的履行期限到来之前，借款人自身行为或客观事实默示其届时将无法履约或无法完全履约。 连锁违约：又称“交叉违约”、“串连违约”或“相互违约”，是指凡借款人不履行对其他人的债务，也视为对贷款人违约，连锁违约条款有助于防止其他债权人从借款人处优先受偿。 实际违约：当借款人违反融资协议本身的规定，如到期不能还本付息，陈述与保证失实，违反约定事项时，构成实际上的违约。 借款人丧失清偿能力：包括借款人破产或被清算；自己承认无力清偿已到期债务；停业；处置资产的全部或实质部分及其他类似情形等。 借款人资产被征用或国有化：借款人资产被当地政府征用或国有化之后，往往难以得到充分、及时、有效的补偿，以致影响借款人的还款能力。 2、?违约救济 贷款协议通常规定，如借款人违约，贷款人可采取以下救济措施： （1）?取消或终止借款人的提款权。 （2）?加速到期：?加速到期，即对已提取的款项，贷款人可以宣布偿还期提前，要求借款人立即还款。 （3）?要求借款人支付违约利息。 （4）?累加救济条款：主要约定上述救济措施是累加于法律规定的救济措施之外的，并不妨碍贷款人另行采取法定的解除协议、请求损害赔偿、要求支付到期本息以及申请借款人破产等救济手段。  第一节 国际商业银行定期贷款及其法律制度 一、国际商业银行定期贷款的概念 国际商业银行定期贷款是指世界上的大中型商业银行跨国性的商业贷款中的一种，这种贷款是一个国家的商业银行贷款给另一个国家的借款人，贷款期限是事先约定好的，3年或5年，到期借款人向外国的商业银行还本付息。 二、国际商业银行贷款协议 1、 国际定期贷款协议的特征： 国际定期贷款协议一般用于国际商业银行向各国私人公司发放的按约定期限使用的贷款，它是最普遍的国际借款合同。 其基本条款可分为两大类： 一类是国际融资协议的共同条款； 另一类是其特有的业务性条款。这两类条款构成其他各种国际商业贷款协议的基本要求。 2、?国际定期贷款协议的业务性条款： （1）?首部 （2）?定义 （3）?贷款货币条款（4）贷款期限条款 （5）贷款金额条款 （6）贷款提取条款 （7）贷款利率条款 （8）贷款偿还条款 （9）权利、义务转让条款 （10）税收条款 （11）其他条款（杂项规定） 3、国际商业银行定期贷款协议涉及的法律问题 协议生效的法律问题 ； 协议的管辖权和法律适用问题 ； 借款的提取法律问题； 还款的法律问题； 保证的法律问题 ； 贷款权利义务的转让的法律问题 ； 贷款用途与管理法律问题 。 这些问题涉及合