票据业务的点风险识别与防范.pptVIP

票据业务风险的识别与防范 大纲 一：票据业务风险点的识别、防范 二：详细介绍票面风险的识别，通过实例识别假票 三：票据诈骗案例 第一部分：票据业务风险 所谓票据风险是指为获取收益在办理票据业务的全流程中产生的可能损失。和贷款风险相比，票据风险具有短期性、有限性、易暴露性、可以转嫁等特点。 根据目前已出现或可预知的风险情况，将票据业务的风险归纳为政策性风险、票面风险、持票人风险、承兑人风险、操作风险、道德风险、保管风险、监管风险和利率风险等九类。 票据风险 政策性风险 票面风险 持票人风险 承兑人风险 操作风险 道德风险 保管风险 监管风险 利率风险 政策性风险－风险点 客户与经营需要与法规的冲突 申请人、申请资料不符合人民银行及各行的有关规定 融资性票据 业务处理前与业务受理后票据被公示催告。 政策性风险—防范措施 承兑或申请人主体资格的真实性 跟单资料的完整、真实 －税务发票、交易合同、商业汇票、贷款证、营业执照、查询查复书和贴现凭证 贴现环节按照有关规定受理票据，转贴现环节根据监管当局发布的融资票嫌疑特征，具体描述尽量予以拒收，以避免出现由于是融资带来诈骗。 建立全面的公示催告信息收集、业务受理前的比对、业务受理后的定期比对 票面风险 －风险点 票面伪造、变造 空白票 克隆票 编造票 要素不全