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光环大数据--大数据培训人工智能培训 AI 应用在金融领域 究竟是黑科技般的存在_光环大数据培训 光环大数据培训了解到，随着社会不断发展，技术不断进步，国内外各大金 融机构已经在大数据、人工智能、区块链等新技术上有很多尝试，智能客服、智 能投顾等新金融形式也早已不新鲜。那么，这些前沿新科技遇到严肃谨慎的金融 业，究竟是“黑科技”般的存在，还是技术宅们的另一场狂欢呢？ 以下是氪信联合创始人杨玢玢在《当金融遇上黑科技》线下主题沙龙活 动的精彩分享： 大家好！我是氪信杨玢玢，负责氪信产品研发。氪信的全称是氪信信息技 术有限公司（CreditX），最近刚刚完成了B 轮融资。团队的核心人员均来自于雅 虎、微软、携程、eBay、央行等世界知名公司和机构，在人工智能领域有超过 10 年的积累。 在氪信创立之初，我们主要思考这样一个问题：AI 应用在金融领域里，如 何能够在商业上有所突破？李开复老师也针对这个问题说过他的观点：想要有所 突破，需要几个必要因素，一个是要有数据，毕竟AI 归根究底还是数据的技术； 另外要有处理数据的能力，其次还要有商业变现的场景。技术单独存在不能产生 价值，一定要放在一个对技术有需求的场景里面。 我们认为，把AI 技术应用于金融领域是一个突破点，而且金融本身是数 据化非常完善的场景。同时，金融领域还具备以下几个要素： 第一，市场本身快速发展。在国内目前征信体系不是很完善的情况下，很 多有金融需求的人得不到相应的金融服务。氪信通过对数据的搜集和加工，为符 合要求的用户提供金融服务。 光环大数据 光环大数据--大数据培训人工智能培训 第二，数据端非常成熟。如今，大家花在手机上的时间特别多，互联网行为 就是一个非常好的数据。关键在于如何把它和金融、信用相结合，怎么去拟合他 们之间的关系。而这种信任评估是氪信比较擅长的。 从我们决定把AI 的技术应用于金融风控，至今已有一年半的时间，在这 段实践过程中，我们看到在技术层面、业务层面和战略层面都存在很多痛点，概 括来说，就是业务本身对技术提出了需求。比如 2016 年蓬勃发展的小额现金贷 业务，本身就是一个欺诈频发的行业，且没有强数据做支撑，因此，很多从业十 几年的金融风控专家在面对新业务形态时，显得有些束手无策。 没有强数据不代表没有数据，事实上，企业还是能够拿到一些所谓的“弱数 据”，比如手机上的数据，设备类的数据，或者一些消费类的数据。拿到数据之 后去想怎么把这些数据用好，最后再决定要不要给这个人授信。至于授信多少， 就需要用到AI 技术了。 接下来分享一下氪信的做法和取得的成果。简单来讲风控分为两个部分： 一个是反欺诈，一个是授信。 在实践过程中，我们发现区别于传统征信，互联网征信存在几个核心的 点： 第一，在反欺诈的阶段，传统征信很难捕捉到一些不是很明显的、 由于社交关系和其它关系对自己产生的潜在风险，例如一些团贷、群体欺诈的问 题。但是这些问题通过挖掘网络数据价值就可以得到很好的解决。 第二，了解AI 的人都清楚，我们在做数据加工的时候，主要还是做特 征和建模。在加工的过程中，除了运用专家的方法之外，深度学习也被验证效果 突出。建模阶段相比较传统的浅层模型，比如说逻辑回归等等模式，我们采用的 是复杂的集成模型方式，因为不同维度的数据具有不同的特点，需要使用不同的 光环大数据 光环大数据--大数据培训人工智能培训 建模方法，集成学习框架可以支持不同类型模型算法作为子模型，高效、准确的 处理稀疏、超高维、非线性数据建模。 接下来我会分别讲一下我们公司的做法： 第一是底层，我们需要把能够拿到的数据定义为网络需要的关系，底 层做一个数据的整合；第二层我们会到一些复杂的网络构建基础，里面有一些信 息挖掘和算法；再往上我们会有一些模型，从网络里面拿到隐含的特征，去进行 模型的构建；最终来识别比如说一些虚假的申请，