流动性风险报表.PPTVIP

*  提高风险防范意识 远离互联网金融非法集资 2016年8月 * 主要内容 厘清概念——区分互联网金融与非法集资 诱骗手段——认清非法集资的惯用伎俩 把握本质——识别合法P2P网贷机构 防范风险——提醒公众需警惕事项 典型案例——远离非法互联网金融 * 什么是互联网金融？ 互联网金融的定义 概念：根据人民银行等十部委下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的定义，互联网金融是是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网金融主要业态：主要包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。 网络借贷：包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。 * 什么是非法集资？ 非法集资的定义 广义概念：根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定，非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。 狭义概念：根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定（银发〔1999〕41号），非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 主要特征：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金。四是以合法形式掩盖其非法集资的性质。 * 假借互联网金融的非法集资 典型表现形式 （一）利用O2O(线上、线下一体化)互联网创新项目,声称将线上的消费者带到现实商店中，让互联网成为线下交易的前台，以经营进口商品获得高增长为契机，引诱群众签订加盟网店投资合同，成为公司投资人及网站会员，许诺高额回报，进行非法集资。 （二）假借P2P名义搭建自融平台，通过发布虚假的借款项目、标的为自身融资，投资者的资金直接进入不法分子的私人账户，募集的资金用于不法分子投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷赚取利差。 （三）以“网络众筹”或以高回报诱惑形式进行诈骗。某些人或团伙以“合伙人众筹”的名义集资获得利益。进行网络理财诈骗。一些诈骗团伙打着“财富管理公司”的旗号，以高息为诱饵，宣称为投资者提供理财服务。 （四）假借民间资金互助、合作社等方式，以XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等名义实施非法集资。 * 主要内容 厘清概念——区分互联网金融与非法集资 诱骗手段——认清非法集资的惯用伎俩 把握本质——识别合法P2P网贷机构 防范风险——提醒公众需警惕事项 典型案例——远离非法互联网金融 * 非法集资的诱骗手段 常见手段一：承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。 常见手段二：编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。 * 非法集资的诱骗手段 常见手段三：以虚假宣传造势 不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在媒体报刊大肆宣传、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。 常见手段四：利用亲情诱骗 不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。 * 非法集资