移动钱包与移动付款.doc

. .. 第6章 移动钱包与移动付款 第一节 移动钱包的产生和定义 一、移动钱包的概念 随着电子货币的产生，人们已经逐渐习惯并依赖于电子货币，现在每个人的钱包里基本上都会有几张电子消费卡或者银行信用卡。银行卡成为了用户身份识别和参与交易过程的一个载体。同样，因手机的SIM卡具有身份识别的作用，用户的手机也可用于识别用户身份和参与复杂的金融交易过程，即手机从某种意义上也是钱包。所以，将电子货币交易的载体从卡类发展到手机，是十分自然的演进过程。手机钱包业务不仅拓宽了电子货币的使用范围，而且使支付形式彻底摆脱空间上的一切束缚，不但广泛而便捷地应用在固定交易场所，而且可以实现移动过程中的支付功能，从而为消费者创造了更灵活、更亲切的消费环境，实现了钱包的电子化、移动化，极大地丰富和方便了用户支付手段。 2001年，摩托罗拉公司在3G世界大会上首次正式推出了“移动钱包”，这是一种基于服务器的无线支付解决方案，这种方案由摩托罗拉公司与Trintech?公司联手开发，它使顾客能够更加方便安全地通过WAP或GPRS进行购物，并且顾客还可以使用自己的移动通信设备（手机）进行支付。 用手机就可以支付房款、买汽车、选购零食？请朋友吃完饭后，动动手指、发个短信，就买了单？不用现金、不用信用卡，按按手机，就能从商场里把衣服和化妆品抱走？这种生活方式，很多人最初只能想象，可是到今天，已经不会觉得太玄，因为付费刷卡已经太普通了，而现在流行的是最新版本的、与国际接轨的消费方式———移动支付。 在中国，手机钱包是中国移动即将推出的一种新服务（已经在一些城市试点），此项业务是综合了支付类业务的各种功能的一项全新服务，它是以银行卡账户为资金支持，手机为交易工具的业务，就是将用户在银行的账户和用户的全球通手机号码绑定，通过手机短信息、IVR、WAP等多种方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、代缴费、转账、账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。“手机钱包”是将手机与信用卡两大高科技产品融合起来，演变成一种最新的支付工具，为用户提供安全、便捷、时尚的支付手段。 二、手机钱包在日本的应用 　　日本是目前全球在个人身份认证，以及电子交易方面进行了多种实践的国家之一。在日本，手机用户只要出示手机上的折扣券画面，就可以获得餐饮店、影碟出租店以及其他商店的折扣或是额外赠送。读取手机上特定的一组条码，就可以进行个人身份认证，并由服务器管理个人的点数信息。此外，用户还可以用手机订阅个人所喜好的信息以及折扣券，避免收到无关的垃圾消息，以减少骚扰。 　　大体上看，日本目前对手机多功能的应用，主要是如下五个方面。一是代替点数卡、会员卡，也即当手机用户在购物时，只要直接将手机上的条码给店员读取，而不需要再出示会员卡；二是代替车票、门票，日本著名的物流企业近铁公司已经开始实施用手机取代车票，并将扩大到该公司的全部线路。此外，票券中心也已经将一些电影院的门票改为手机传输的电子形式；三是代替保管柜钥匙；四是代替家电遥控器；五是代替信用卡。当然，这些应用目前还处于发展阶段，并没有大规模的普及开来。 　　日本移动电话业巨头NTT DoCoMo公司在今年7月上旬，开通了使用内置非接触IC卡的手机结算及认证服务——“i模式FeliCa服务”。随后，NTT DoCoMo公司还推出了Mover P506iC、Mover SH506iC、Mover SO506iC和FOMA F900iC四款支持这项服务的手机，并以“手机钱包”为卖点展开促销活动。 　　NTT DoCoMo公司的这项服务，实际上在2003年12月17日就已经开始进行试验，当时参加到这项试验中的企业共有27家。而到6月16日NTT DoCoMo发布这项服务的时候，宣布支持i模式FeliCa服务的服务运营商已经达到了39家。 　　NTT DoCoMo公司i-mode互联网服务计划部的管理总监Takeshi Natsuno表示，“我们正在努力将手机变成虚拟钱包。”据悉，新推出的四款“手机钱包”产品，将使用 HYPERLINK /Archive/1521/1569/2003/2/19-56286.html \t _blank 索尼公司开发的“费利卡”(FeliCa)微芯片。“费利卡”微芯片现在已经被应用到电子货币系统、企业身份识别卡系统，以及用于购买火车票的可充值预付卡系统，而且这款微芯片在日本、香港等地都得到了相当广泛的应用普及。 　　通过NTT DoCoMo公司推出的新款手机，以及i模式FeliCa服务，“手机钱包”里的钱可以支付一些开支。支付形式也非常简单，用户只要将手机对着收款机的电子扫描设备晃一晃，收款机就可以通过无线电频身份识别技术将费用从手机中扣除。使用的过程比较像是在使用信用卡，而且新款手机完全实现了