《股票、债券、保险基本认知》讲师手册.docxVIP

幻灯片 1 初级金融理财知识，主要针对初级销售人员，其目的是要销售人员在面对客户谈及金融理财产品话题的时候，不至于哑口无言。时至今日，很多客户都已经有了理财的观念，有的人也自己投资理财。恒昌的产品，对于财富端的客户来讲，只是众多选择中的一种。他也许在之前做过很多其它的理财，所以我们的销售人员一定要具备一定的理财知识，这样才能和客户进行有效的交流，让客户感觉销售人员很专业。而且，在交流过程中，销售人员更多是要倾听，这样才能做到“知己知彼，百战不殆”。前提的，要听的懂。 幻灯片 2 整个课程分为三个课时，每节课时大概两个小时，一共有10种理财产品，其中包括，债券、股票、基金、信托等等。首先，我们来了解一下金融理财的定义。 幻灯片 3 幻灯片 4 “金”就是“黄金”，“融”有“融化”、“融合”的意思。让黄金（货币）融化细分，并融合在社会中流通，就是金融的意思了。而金融理财的定义，可以简言之：整理你的财富。通过金融理财工具，让你的财富又少变多，实现快速增长，也可以简单的理解为“钱生钱”。 对于普通人来讲，成本小，风险小，收益大是理财的终极目标。将手上有限的经济资源投入到最有效的地方，可以说是每个家庭和个人最成功的理财方式。这里，我们为大家举个例子。 ? 幻灯片 5 台湾的连战先生的总资产达百亿新台币，是台湾最富有的官员之一，但是他的这些财产，并非是当公务员赚来的，更不是贪污受贿。他的这些财产，是40多年前，由于其母亲理财观念的转换而实现的。当年，在台湾彰化银行行长的推荐下，连战的母亲用积蓄买了几百张彰化银行的股票，并采取长期持有，坚持价值投资的策略，从而奠定了连家的财富基础。与此同时，她还把祖产田地卖掉，与别人一起盖房子出租。而这片房产在后来的日子里价格持续上涨，于是变成了连家的聚宝盆。 由此可见，对于普通人来说，理财观念是多么的重要。如果连母没有现代的理财观念，那今天连家也绝不是富甲一方。而且，“投资要趁早”这句话真的是至理名言，如果我们现在还不有所行动，那在以后，终有后悔的一天，因为除了你，别人都在投资理财。那今天的我们为什么要投资理财呢？ 。 幻灯片 6 首先，我们的生活水平在提高。但实际上，是持续的通货膨胀。十年前100元的购买力，与今天100元的购买力完全不可同日而语。物价的持续上涨，让很多人捉襟见肘，如果我们还不采取行动，就只能被通货膨胀压的喘不过气了。 其次，不测风云的加大。一个国家或者地域是否发达，我们可以用活动半径来衡量。人们的活动半径越大，就说明这个地区的经济越繁荣。可是，随着活动半径的不断加大，我们也会遇到越来越多的意外。就好像我们现在总是感叹地球多灾多难一样，事实上自然灾害从来没有增加或者减少，只不过是人类的通讯发达了，我们可以在短时间内获取全球的信息。所以，随着发生意外的几率越来越大，我们要增加我们的财富，来抵御突如其来的损失和变故。 教育和医疗费用，是人一生中最不可避免的开支。如果有孩子的话，那教育费用更是重中之重。中国的人口压力，注定人与人之间不可避免的相互竞争，而更好的教育会让后代拥有更好的工作，所以，投资理财能让您获得更多的教育经费，让孩子进入到更好的学校。而环境污染，饮食不规律，压力大，不健康的生活习惯，也会让我们的身体透支，从而患病。看病难、看病贵是人们无法回避的事实，投资理财能够减少人们的医疗费用的压力，安心养病，让家人放心。 今天的中国，已经渐渐步入了老龄化的社会。随着老龄化的问题越来越严重，国家的养老机制也渐渐难以承受。今天老人们所用的养老金，实际上已经是透支到了几十年之后。等我们这些被透支的人老去的时候，还能有钱让我们安逸的养老吗？正所谓“未雨绸缪”，今天的我们应该开始考虑养老的问题了，早一些投资理财，就能让晚年生活更惬意一些。接下来，我们就了解一下这些常见的理财工具。 ? 幻灯片 7 幻灯片 8 债券，是最早的投资理财工具，它在奴隶制时期就已经发明。但是将其运用在现代金融的之中，是在航海大发现之后。随着航海大发现，经济开始在全球的范围内展开，各个国家之间的竞争也不断加大。显然，大规模的航海贸易不是一个人或是一群人的资产能够承担的，所以，公司或是国家开始发行债券，将资金汇聚在一起，开始大规模的航海贸易 幻灯片 9 幻灯片 10 按发行主体 ? 政府债券可以说是所有债券里安全性最高的，因为它是一个国家信用的体现。这也就是为什么我们国家要购买美国的国债而不去购买阿富汗的国债。现在，随着中国的国际地位不断上升，中国国债也渐渐被其它国家所接受。 由于国债的安全性很高，所以大家都愿意持有，这就造成了国债的流动性很强，也就是买卖国债的人比较多。而另一个让大家愿意持有国债的原因，就是它的收益稳定。如果说股票的收益是大风大浪，那国债的收益就是细水长流，虽然不是涌泉之势，但能