金融学课件第三章.pptVIP

第三章 金融机构与体系 学习重点： 1、金融机构的分类； 2、中央银行的地位、类型及主要业务； 3、商业银行的业务种类； 4、政策性银行的性质与类型； 5、我国的金融体系。 学习难点：商业银行的信用扩张与收缩的过程。 第一节 金融机构及其分类 一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。由于融资活动有两类，即直接融资与间接融资。 金融机构也有两类：即直接金融机构与间接金融机构。 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的金融机构体系。 二、金融机构的功能 (一)信用中介功能 (二)支付中介功能 (三)信用创造功能 (四)金融服务功能 三、金融机构的分类 (一)银行 1、中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构，是金融体系的核心：政府的银行，银行的银行。 2、商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的信用机构。它是银行体系中的骨干：机构数量多，业务范围广，资产数额大。 央行和商行的区别 3、专业银行是具有专门职能的银行，具有指定的经营范围和提供专门的服务。 （1) 投资银行 界定：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 资金来源：主要依靠发行有价证券，包括股票和债券来筹集。 具体业务(见下页) 投资银行的具体业务 对工商企业的股票和债券进行投资 对工业企业提供中长期贷款 为工商企业承销股票和债券的发行 参与企业的设立和兼并 承销本国及外国公债 从事投资与兼并的咨询 （2) 开发银行 界定：专门为满足经济社会发展而设立的银行；一般为政府的政策银行。 特征：贷款主要用于投资大、周期长、风险大、收益低，但对一国宏观经济却非常重要的项目。 开发银行贷款的信号传递效应：通过其贷款投向，表明政府的意图，从而拉动民间资本的投入。 （3) 储蓄银行 界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的银行，以小额为主。 特征：以小额为主，比较稳定，适合长期投资。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的投资领域；不能从事支票存款；不得经营一般工商业贷款。 （4)抵押银行 界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长期贷款的银行。 资金来源：主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款，其对象是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵押物的贷款，其对象是房屋所有者和建筑商；也经营以股票、债券和黄金为抵押品的贷款。 （5)进出口银行 界定：通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行；本质上是政府的金融机构。 美国称之为进出口银行，日本称之为输出入银行，法国称之为对外贸易银行。 （6) 农业银行 界定：在市场经济国家中大多都以支持农业发展为原则而由政府来设立；其本质上是政策银行。 特征：规模小、期限长、风险大、利率低。 资金来源：主要为政府拨款，还包括发行股票或债券、吸收存款等。 业务范围很广，一般政府对其贷款在税收方面有优惠，甚至为其贴息。 4、政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。 三、金融机构的分类 (二)非银行金融机构 1. 保险公司 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的一种特殊形式的金融组织。 保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全体投保人共同分担。 保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于投资。 2. 信用合作社 界定：市场经济国家普遍存在的互助合作性的金融组织，有农民信用合作社、城市手工业者信用合作社。 资金来源：主要来自于合作社成员交纳的股金和吸收的存款。 贷款：最初主要发放短期生产贷款和消费贷款，现在较大的信用社已开始提供中长期贷款；主要方式是以不动产或有价证券为担保的抵押贷款。贷款主要对象也是信用合作社的成员。 3. 证券机构 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织，它有固定的交易场所。 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。 4. 财务公司 财务公司是专营耐用