银行中间业务经验与启示弹4月25日培训课件2.pptVIP

银行中间业务拓展经验与启示 引 言 一、我国银行中间业务的分类 按中国人民银行规定的适用审批制或备案制分类 中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别对各类中间业务品种实施审批制和备案制。 适用审批制中间业务：形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险相关的部分中间业务。 适用备案制中间业务：不形成或有资产、或有负债的中间业务。 （一）适用审批制的中间业务品种 票据承兑 开出信用证 担保类业务 贷款承诺 金融衍生业务 各类投资基金托管 各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务 代理证券业务 代理保险业务 其他 （二）适用备案制的中间业务品种 各类汇兑业务 出口托收及进口代收 代理发行、承销、兑付政府债券 代收代付业务 委托贷款业务 代理资金清算 代理其他银行银行卡的收单业务 信息咨询业务 企业、个人财务顾问业务 企业投融资顾问业务 保管箱业务 二、国内外商业银行中间业务发展对比 1.总体比较 2.差距所在 （一）国内外商业银行中间业务发展对比 国外中间业务发展状况 国内中间业务发展状况 （二）[国外中间业务发展状况]： 美国经济学家乔治.斯科特：“如果你病了，你去找医生；如果你遇到纠纷，你去找律师；如果你还有什么问题，你就去找银行家。” （1）中间业务量迅速递增; （2）中间业务收入一般已达到银行业务总收入的30%以上； （3）中间业务规模不断扩大，提供服务迅速增加。 西方发达国家商业银行提供的中间业务品种达1030余种，中间业务收入占总收入的比重一般在30%以上。 德国商业银行在1992年中间业务获利占总盈利的65%；英国银行业的非利息收入在20世纪90年代初就达到了41.1%。 美国花旗银行的存贷业务带来利润一般占其利润总额的20%。而承诺、资信调查、企业信用等级评估、资产评估、个人财务顾问、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等中间业务却为其带来了近80%的利润。 投资业务并不等于中间业务，如果银行利用自身的资金购买债券和其他资产，这些业务本身并不属于中间业务，但如果代理客户发行、保管、购买、偿还和管理债券时，银行提供了有关服务而产生的收费收入，这些业务属于中间业务的范畴。 银行收入结构的变化标志着世界各国商业银行的竞争将很大程度上围绕着中间业务展开，充分发展和拓展中间业务，从经营单一的金融产品到经营众多的金融商品，从管理货币为主到管理信息为主，从赚取利差为主到赚取服务费收入为主，成为本世纪银行业发展的主要趋势。 三、[国内中间业务发展状况]： （1）量、质取得较大发展。目前，各商业银行已开办中间业务品种达300多个，为社会提供了方便快捷服务，也为银行带来可观的利润。 （2）业务种类主要局限于传统中间业务。我国商业银行开展的中间业务主要为支付结算类、代理类和担保类等传统中间业务, 承诺类和交易类中间业务业务量较少, 基金托管、咨询顾问类中间业务更少。在已办理的承诺、交易、基金托管、咨询顾问等类中间业务中, 多是一些简单的业务, 高技术含量、高层次的中间业务开展较少。 中国建设银行:2002年实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的4.3%；2006年为146.27亿元，占总收入的比重提高到8.95%。 中国银行:2002年实现中间业务收入94.8亿元，占总收入的8.49%；2006年达169.21亿元，占总收入的比重提高到18.14%。 中国工商银行:2002年实现中间业务收入58.66亿元，占总收入的6.41%；2006年增长到163.44亿元，占总收入的比重提高到9.14%。 中国工商银行中间业务收入变动情况 中国工商银行中间业务收入明细 单位：百万元人民币 中国工商银行中间业务收入——2006年 2006年中间业务收入163.44亿元，增长55%，其中结算和清算业务、理财业务、银行卡业务、投资银行业务为主要收入来源。 结算和清算业务收入46.56亿元，增加18.32亿元，增长64.9%,主要由于第二季度起向个人小额存款账户收取管理费，全年共11.07亿元； 理财业务收入32.8亿元，增加13.51亿元，增长70%； 电子银行业务收入6.93亿元，增加2.72亿元，增长64.6%,主要由于电子银行结算及代理业务交易量的增加； 银行卡业务收入32.28亿元，增长37.6%; 投资银行业务收入30.99亿元，增长53.6%。 中国银行中间业务收入明细 2005年，招商、浦发、民生、华夏、深发展五家银行共实现中间业务收入48.56亿元, 较2004年增加14.66亿元, 增幅为43.24%, 占总营业收入的8.46%; 实现中间业务利润40.27亿元