保险法司法解释三解读.pptVIP

条文二十四 投保人为被保险人订立以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，被保险人被宣告死亡后，当事人要求保险人按照保险合同约定给付保险金的，人民法院应予支持。 被保险人被宣告死亡之日在保险责任期间之外，但有证据证明下落不明之日在保险责任期间之内，当事人要求保险人按照保险合同约定给付保险金的，人民法院应予支持。 解读 虽然宣告死亡属于推定死亡，但是其法律后果与自然死亡是一致的，因此在保险合同法律关系中宣告死亡也会导致保险事故的发生，保险人应当按约定支付保险金。由于宣告死亡是推定死亡，故被保险人从下落不明之日起即可能已经实际死亡了，从保护受益人角度出发，本条第二款规定如果下落不明之日在保险责任期限内，应视为保险事故发生在保险责任期限内。 条文解读 条文二十五 被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。 解读 本条规定体现了保险法近因原则。对于多种原因并存下近因的认定在实务中存在较大争议，如果多种原因有承保危险，又有非承保危险和免责事由，在损失可以分解时，则由保险人承担相应责任并无疑义。当无法区分或原因无法确定时，按比例原则处理无疑是最为合理的。 如糖尿病足+外伤 ★条文解读 思考：猝死等死因不明的情况以后是否适用此条？ 条文二十六 本解释施行后尚未终审的保险合同纠纷案件，适用本解释；本解释施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的案件，不适用本解释。 解读 此条明确了本司解的溯及力问题。 条文解读 条文解读——总结 受益人认定及支付（身份关系、保险金支付等） 费率厘定举证（承保时有无公费保险及医保） 保外费用承担（外配药、自费费用等的赔付） 以上情况与现行审核标准及公司规定不一致或暂无规定！！！ 出台背景 条文解读 1 2 卡单解约规定 3 目录 背景 解约情形 1 机构与客户达成解约协议的 2 投被保人存在不实告知情形并经机构确认需要解约的 3 投被保人涉嫌保险欺诈并经机构确认需要解约的 4 其他经机构确认的解约情形 解约流程 解约限制 地址/Add：上海市浦东新区民生路1399号太平人寿大厦11楼（200135） 电话/Tel：86-21 传真/Fax：86-21 网址/Web：http// Thank You 司法解释的目的是为了指导法院审判，尽量统一标准，与我们制定的理赔标准有一定相似性 * 四十三条：投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。 * 保险法19条：【格式条款的适用】采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 * 保险法45条：因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 * 保险法司法解释三解读 目录 出台背景 条文解读 1 2 卡单解约规定 3 背 景 保险合同纠纷多：2014年94957件；2015年前10月91555件 保险法规定不够具体，实践难，同一事实不同判决，甚至相反 进一步保护投被保人和受益人 出台背景 针对人身险部分的解释，2015年9月21日最高法审判委员会通过，2015年12月1日正式施行 目录 出台背景 条文解读 1 2 卡单解约规定 3 条文解读 条文一 当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。 有下列情形之一的，应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额： （一）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的； （二）被保险人同意投保人指定的受益人的； （三）有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。 解读 原保险法对死亡险中的“被保险人同意”要求的是 “书面” 形式，2009 年保险法修订时删除了“书面”的要求，但在实务中认定标准仍然不统一，特别是保险人利用该规定逃避责任的情况时有发生，本条规定细化了认定标准，对“同意”也采取了更宽泛的认定，使其在实务中更具有操作性。 条文解读 条文二 被保险人以书面形式通知保险人和投保人撤销其依据保险法第三十四条第一款规定所作出的同意意思表示的，可认定