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我国商业银行战略转型 引言：转型的含义 一、商业银行经营管理现状 二、商业银行战略转型的必要性 三、商业银行战略转型的方向 五、商业银行战略转型的实践 2011-11-22 东北财经大学金融学院 范立夫 1 引言：转型的含义 商业银行的战略转型是近来广受关注的话题。我 们长期以来把商业银行单一的看做为资金中介，商 业银行长期以来也将存贷利差作为自己最主要的利 润来源，但是在目前的经济和金融形势下，商业银 行这一传统的生存模式已不能适应市场的要求，因 此，商业银行必须进行战略转型，既适应市场的要 求，也为自己赢得更大的利润空间。 所谓的商业银行战略转型，简言之，就是指商业 银行根据外部监管、竞争、客户及技术等环境的变 化在业务、产品、区域和盈利结构上进行重大的调 整及变化，使商业银行成为适应市场经济要求的具 有较强盈利能力的金融机构。 2011-11-22 东北财经大学金融学院 范立夫 2 一、商业银行经营管理现状 我国商业银行目前经营管理的现状可以简单概括 如下：资产主要以贷款为主，负债主要以存款为 主，经营收入严重依赖存贷利差；流动性过剩，存 差问题较严重。 我国商业银行的负债项目主要以存款为主（被动 负债），一旦将来存款人大量提现，可能会使银行 面临流动性风险，银行为解决这一风险将不得不在 市场上借款或低价出售贷款等资产，从而遭受损 失。 我国商业银行资产项目主要以贷款为主，这使我 国商业银行的资产项目过于集中，如果一旦市场环 境发生不利变化，商业银行可能会面临信用风险。 风险的过渡承担 2011-11-22 东北财经大学金融学院 范立夫 3 流动性过剩与银行存差 目前，流动性过剩问题已经成为中国宏观 经济的热点。而流动性过剩带来的一个直接 影响就是银行存差，银行存差的存在说明银 行吸收的资金有很大一部分没有被以贷款的 方式运用出去，这不但造成了银行资源的浪 费，也可能使银行在将来面临资产运用收益 不能弥补资金成本的问题，这也是我国银行 业目前面临的问题之一。 2011-11-22 东北财经大学金融学院 范立夫 4 银行存差的历史回顾 银行存差，是我国在1979～1983年信贷资 金管理制度中，作为控制银行贷款的指标提出 的。存款大于贷款是存差，贷款大于存款是贷 差。当时，存贷差额有“年末差额”和“年中 临时差额”。其计算方法有两种：一是用我国 银行的存款和贷款余额直接相减得出的数额， 称为余额存差或余额贷差；二是用我国银行的 当年存款和贷款累计增加额相减得出的数额， 称为增加额存差或增加额贷差。 2011-11-22 东北财经大学金融学院 范立夫 5 银行存差的历史回顾 1994年以前，我国银行业资金配置的普遍状 态是贷款大于存款，贷款／存款比率高达 100%—110%。1995年，我国实行资产负债比率 管理后，银行业的资金配置开始调整，出现了 存款大于贷款，当年存差3324.2亿元，2000年 末的各项存款余额为12.38万亿元，各项贷款 余额为9.94万亿元，存贷比为80.26%，存差为 2.44万亿元。2005年末，我国全部银行(含外 资银行)本外币并表的各项存款余额为 30.02 万亿元，各项贷款余额为20.68万亿元，存贷 比下降至68.89%，银行的存差高达9.34万亿 元。 2011-11-22 东北财经