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＃＃人寿保险公司：反洗钱操作规程 2.1大额交易判断标准 2.2可疑交易判断标准（一） 2.2可疑交易判断标准（二） 2.2可疑交易判断标准（三） YOUR SITE HERE LOGO * 1. 客户身份识别 2. 客户信息采集 3. 客户信息保存期限 目 录 一、客户身份识别及信息采集与管理 客户身份识别制度 1. 客户身份识别 1.个人客户：投保人、被保险人出示有效身份证件。 2.单位客户：具体经办人出示授权委托书及投保人、被保险人的有效证明文件。 3.代办业务：确认代理关系、代理人和被代理人的身份证明文件。 4.退保：退保申请人出示保险合同原件、身份证明文件。 5.不得为客户开立匿名保单和假名保单。 承保环节 1.核实保险索赔人的身份，确认被保险人、受益人与投保人关系，登记信息，留存复印件。 2.代办理赔：出示授权委托书，核对身份证件。 理赔环节 1.应确保第三方已经采取法律要求的客户身份识别措施。 2.委托其他机构识别客户身份的，应当符合法律要求。 委托代办业务 2. 客户信息采集 险种 名称 保险 期限 保险 金额 客户 编码 个人 客户 单位 客户 退保 原因 退保保费 支取方式 退保保费 去向 客户身份信息 退保信息 客户信息采集 （客户身份资料信息 + 业务记录信息） 赔款 领取人 赔付 金额 理赔 次数 理赔 时间 理赔信息 投保信息 退保 时间 投保 目的 受益人 信息 保费支付人 信息 投保代理人 信息 及时更新 业务人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息！ 客户身份资料及交易记录：自业务关系结束之日起至少5年。 客户信息保存期限 3. 客户信息保存期限 与已提交可疑交易报告有关的：交易记录自提交报告之日起至少15年；客户身份资料自业务关系结束之日起至少15年。 法律、行政法规、规章等有更长期限要求的，适用其规定。 1. 基本流程框架 2. 大额交易和可疑交易判断标准 3. 报送流程 4. 其他事项 目 录 二、大额交易和可疑交易报告 内控合规部 反洗钱岗 业务部门 联系人 财务部门 联系人 分管领导 内控合规部 反洗钱岗 业务部门 联系人 财务部门 联系人 分管领导 1. 基本流程框架 人民银行 反洗钱 监测中心 总公司 省级分公司 互联网 反洗钱监控报送系统 人民币： 单笔或当日累计达20万元以上 现金缴存、支取及其他现金收支 外币（等值美元）： 单笔或当日累计达 1万元以上 累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。 系统+人工 大额标准：暂定单笔现金2万、单笔转账20万、团单整单转账50万，设置系统参数可以根据以后实际情况适时、适当调整。 经济状况不符：暂定趸交保费大于投保人年收入的10倍，由核保部门人工对财务状况判断后认为有异常的，手工填报。 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的 7 人工 销售/业管/客服等直接与客户接触的部门如发现此类问题，手工填报 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的 6 人工 1.客户资料不真实：客服部门回访/柜面回访/销售回访时发现此类问题手工填报。 2.在批改操作处增加“信息不真实”的按钮，若操作人员发现投保人、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑交易。 3.财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进行判断，存在洗钱可能的，手工填报。 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的 5 人工 同一投保人10个工作日之内发生2次以上退保，遗失发票总额达到大额交易标准 同一投保人短期内多次退保并遗失发票总额达到大额的 4 人工 销售/柜面/客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益 3 系统 同一投保人10天发生3次以上，或每天发生持续3天以上，进行投保、退保或批改保险金额 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 2 系统+人工 同一投保人10个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。 退保金额超过5000元（含）。 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 1 实现方法 判断标准 可疑交易行为 序号 人工 在转账支付时，理赔人员发现类似问题，手工填报。 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人 17 人工 非个人客户以现金投保或要求用现金支付退保费或赔