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* 风险管理的内涵 总之，风险管理是一个过程，风险管理的有效性是某一时点的一个状态或条件。决定一个组织的风险管理是否有效是基于对风险管理要素设计和执行是否正确的评估基础上的一个主观判断。 * 风险管理的内涵 组织的风险管理要有效，则其设计必须包括所有的要素并得到执行。风险管理可以从一个组织的总体来认识，也可以从一个单独的部门或多个部门的角度来认识。即使是站在某一特定的业务部门的角度来看待风险管理，所有的要素也都应作为基准包含在内。 * 风险管理的要素 * 1.识别 风险 陈述 2.分析 3.计划 4.跟踪 风险 5.控制 风险 消除 整个过程的核心依据是需要一个不断优化更新的风险评估文档 风险管理的基本原理 * 风险管理的整体概念 * 风险管理的构成要素 各要素贯穿在组织的管理过程之中。 监控 信息和沟通 控制活动 风险反应 风险评估 事项识别 目标制定 内部环境 风险管理 * 风险管理的构成要素 组织的内部环境是其他所有风险管理要素的基础，为其他要素提供规则和结构。 决策层是内部环境的重要组成部分，对其他内部环境要素有重要的影响。组织的各级管理者也是内部环境的一部分，其职责是建立企业风险管理理念，确定企业的风险偏好，营造企业的风险文化，并将企业的风险管理和相关的初步行动结合起来。 (1)内部环境 * 风险管理的构成要素 管理者必须首先确定企业的目标，才能够确定对目标的实现有潜在影响的事项。而企业风险管理就是提供给企业管理者一个适当的过程，既能够帮助制定企业的目标，又能够将目标与企业的任务或预期联系在一起，并且保证制定的目标与企业的风险偏好相一致。 (2)目标制定 * 风险管理的构成要素 不确定性的存在，使得企业的管理者需要对这些事项进行识别。而潜在事项对企业可能有正面的影响、负面的影响或者两者同时存在。 有负面影响的事项是企业的风险，要求企业的管理者对其进行评估和反应。有正面影响的事项是企业的机遇。 (3)事项识别 * 风险管理的构成要素 风险评估可以使管理者了解潜在事项如何影响企业目标的实现。管理者应从两个方面对风险进行评估——风险发生的可能性和影响。 首先，应对企业的固有风险进行评估。确定对固有风险的风险反应模式就能够确定对固有风险的管理措施。 其次，管理者应在对固有风险采取有关管理措施的基础上，对企业的残存风险进行评估。 (4)风险评估 * 风险管理的构成要素 风险反应可以分为规避风险、减少风险、共担风险和接受风险四类。规避风险是指采取措施退出会给企业带来风险的活动。减少风险是指减少风险发生的可能性、减少风险的影响或两者同时减少。共担风险是指通过转嫁风险或与他人共担风险，降低风险发生的可能性或降低风险对企业的影响。接受风险则是不采取任何行动而接受可能发生的风险及其影响。 对于每一个重要的风险，企业都应考虑所有的风险反应方案。有效的风险管理要求管理者选择可以使企业风险发生的可能性和影响都在风险容忍度之内的风险反应方案。??? (5)风险反映 * 风险管理的构成要素 控制活动是帮助保证风险反应方案得到正确执行的相关政策和程序。控制活动存在于企业的各部分、各个层面和各个部门，通常包括两个要素：确定应该做什么的政策和影响该政策的一系列程序。 (6)控制活动 * 风险管理的构成要素 来自于企业内部和外部的相关信息必须以一定的格式和时间间隔进行确认、捕捉和传递，以保证企业的员工能够执行各自的职责。有效的沟通也是广义上的沟通，包括企业内自上而下、自下而上以及横向的沟通。有效的沟通还包括将相关的信息与企业外部相关方的有效沟通和交换，如客户、供应商、行政管理部门等。 (7)信息和沟通 * 风险管理的构成要素 对企业风险管理的监控是指评估风险管理要素的内容和运行以及一段时期的执行质量的一个过程。企业可以通过两种方式对风险管理进行监控——持续监控和个别评估。持续监控和个别评估都是用来保证企业的风险管理在企业内务管理层面和各部门持续得到执行。 监控还包括对企业风险管理的记录。对企业风险管理进行记录的程度根据企业的规模、经营的复杂性和其他因素的影响而有所不同。适当的记录通常会使风险管理的监控更为有效果和有效率。 (8)监控 * 各类人员在风险管理中的地位和职责 (1)决策层。决策层对组织的风险管理负有监督职责，主要通过以下方式实现其职责： ??—了解管理者在企业内部建立有效的风险管理的程度；—获知并认可企业的风险偏好；—复核企业的风险组合观并与企业的风险偏好相比较；—评估企业最重要的风险并评估管理者的风险反应是否适当。 (2)管理者。组织的各级管理者对企业的风险管理负责，企业的高层确定风险管理的基调，从而影响企业内部环境中的员工操守和价值观及其他因素。??? * 各类人员在风险管理中的地位和职责 (3