个人理财规划书.doc

PAGE7 / NUMPAGES12 个人理财规划书 此致 冯女士 规划日期：2009年1月31日 理财规划师： Vida 徐丹丹 电 邮： xuddangle@ 地 点： 上海 致客户函 尊敬的冯女士： 您好！ 非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全，比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况，您考虑换房，房屋的总价、您的女儿国内还是国外上学，您的风险偏好主观测试等，可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设，可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。 因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。 祝健康、幸福！ 理财规划师 Vida 2 0 10 – 01 – 31 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc252742610致客户函 PAGEREF _Toc252742610 \h 2 HYPERLINK \l _Toc252742611第一部分 基本家庭情况 PAGEREF _Toc252742611 \h 4 HYPERLINK \l _Toc252742612第二部分 家庭财务情况和健康检查 PAGEREF _Toc252742612 \h 5 HYPERLINK \l _Toc2527426132.1 家庭收支情况及分析 PAGEREF _Toc252742613 \h 5 HYPERLINK \l _Toc2527426142.1.1 家庭收支情况 PAGEREF _Toc252742614 \h 5 HYPERLINK \l _Toc2527426152.2.2 财务健康指标检查 PAGEREF _Toc252742615 \h 7 HYPERLINK \l _Toc252742616第三部分 风险偏好测试分析 PAGEREF _Toc252742616 \h 8 HYPERLINK \l _Toc2527426173.1 风险承受能力指标 PAGEREF _Toc252742617 \h 8 HYPERLINK \l _Toc252742618第四部分 理财目标 PAGEREF _Toc252742618 \h 9 HYPERLINK \l _Toc2527426194.1家庭财务风险管理 PAGEREF _Toc252742619 \h 9 HYPERLINK \l _Toc2527426204.11应急金准备 PAGEREF _Toc252742620 \h 9 HYPERLINK \l _Toc2527426214.12家庭保险 PAGEREF _Toc252742621 \h 10 HYPERLINK \l _Toc2527426224.2购房首付 PAGEREF _Toc252742622 \h 10 HYPERLINK \l _Toc2527426234.3子女大学教育金准备 PAGEREF _Toc252742623 \h 11 HYPERLINK \l _Toc2527426244.4女儿创业金准备 PAGEREF _Toc252742624 \h 11 HYPERLINK \l _Toc2527426254.5理财目标小结： PAGEREF _Toc252742625 \h 11 HYPERLINK \l _Toc252742626第五部分 未来理财规划安排原则 PAGEREF _Toc252742626 \h 13 第一部分 基本家庭情况 冯女士， 32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。 目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。 目前有存款10万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 理财目标： 为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业； 增强家庭的保险，特别是张先生的保险； 计划在五年之后换一套120平方米的房子，计划首付