私募基金产品风控流程.pdf

资本管理有限公司 风 控 流 程 与 管 理 制 度 - 1 - 目录 第一章 申请受理 - 3 - 第二章 尽职调查 - 4 - 一、资料审核： - 4 - 二、实地调查： - 4 - 三、综合分析： - 5 - 第三章 审批 - 6 - 一、借款项目审批流程 - 6 - 二、项目风控评审委员会（评审会） - 6 - 三、复议 - 7 - 第四章 放款 - 8 - 一、签订合同 - 8 - 二、落实担保措施 - 8 - 第五章 贷后管理 - 11 - 第六章 预警 - 12 - 一、风险预警责任划分 - 12 - 二、风险预警处置方式 - 13 - 三、风险预警方法 - 14 - 四、风险预警违规处罚 - 17 - 第七章 完结 - 17 - - 2 - 第一章 申请受理 融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件 的，发给其融资申请表。企业应按 《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、 真实的逐项填写，同时提供下列材料： 融资申请人的基本资料 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、征信授权委托书； 4 、申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金 流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债 情况表等； 9、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫 生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 企业所提供的复印件要加盖公章。 项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印 件与原件一致”的印章并签名确认。 项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。 - 3 - 第二章 尽职调查 调查环节包括项目初审和项目综合分析。 项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通 过综合分析评价形成结论，即调查报告。 初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容： 资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告 一、资料审核： 资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、 上下游客户和供电供水等处获取； 对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步 实地调查的重点； 二、实地调查： 项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。 1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查， 申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负