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案件风险防控 知识培训 （贷款） 第一讲 贷款业务 第一节 一般贷款业务 一般贷款业务 贷款业务的一般流程 信用等级评定、统一授信 → 贷款人本人面签 … … 贷款申请与受理 → → → 贷款 → 签订贷款合同 → 贷前调查 贷款审查 审议审批 ← ← 贷款收回 ← ← 贷后管理 贷款支付 贷款发放 ↓ … 信贷资料 审核批文、贷款 条件 归档保管 一般贷款业务 信用等级评定、统一授信  主要风险点 客户评级资料(异地小额信用贷款插入村社） 评级结果调整(小额贷款信用等级调整随意性大）  风险表现 客户提供虚假评级资料、财务报表，骗取授信 银行（信用社）工作人员和外部人员串通，人为调整 评级结果 未对关联企业统一授信，造成关联企业授信失控，套 取银行资金 一般贷款业务  防控措施 严格审核报表等资料，确定其合法性、完整 性和真实性。 对同一法人客户的授信由法人客户所在地分 支机构办理，避免多头授信。 对关联企业、集团客户加强统一授信管理。 一般贷款业务一般贷款业务 h  贷款申请与受理 贷款条件相关规定 主要风险点 客户身份 贷款申请资料 风险表现 主体资格不合法 不符合贷款条件 假名、非贷款本人贷款  《个人贷款管理暂行办法》第十一条 个人贷款申请应具备以下条件： 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或 符合国家有关规定的境外自然人； 贷款用途明确合法； 贷款申请数额、期限和币种合理； 借款人具备还款意愿和还款能力； 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； 贷款人要求的其他条件。  《固定资产贷款管理暂行办法》第九条  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：  借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；  借款人信用状况良好，无重大不良记录；  借款人