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操作风险 定义： 　 HYPERLINK /wiki/%E5%B7%B4%E5%A1%9E%E5%B0%94%E9%93%B6%E8%A1%8C%E7%9B%91%E7%AE%A1%E5%A7%94%E5%91%98%E4%BC%9A \o 巴塞尔银行监管委员会 巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。 分类： 巴塞尔分类方法： 按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类： 内部欺诈： 有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为； 外部欺诈： 第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为； 雇用合同以及工作状况带来的 HYPERLINK /wiki/%E9%A3%8E%E9%99%A9%E4%BA%8B%E4%BB%B6 \o 风险事件 风险事件： 由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求； 客户、产品以及商业行为引起的风险事件： 有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求,或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误； HYPERLINK /wiki/%E6%9C%89%E5%BD%A2%E8%B5%84%E4%BA%A7 \o 有形资产 有形资产的损失： 由于 HYPERLINK /wiki/%E7%81%BE%E9%9A%BE%E6%80%A7%E4%BA%8B%E4%BB%B6 \o 灾难性事件 灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失； 经营中断和系统出错： 例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化； 涉及执行、 HYPERLINK /wiki/%E4%BA%A4%E5%89%B2 \o 交割 交割以及交易过程管理的风险事件： 例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。 商业银行分类方法： 流程风险： 因为对产品、服务或变化没有切实有效地制作文档记录、处理或执行所造成的风险。流程风险还包括与未能以完整、准确和及时的方式记录和报告财务及管理信息有关的风险； 人员风险： 因管理上的不足、组织结构的缺陷、人力资源不充足或人力资源方面的其他不足造成业务需求无法得到满足的风险； 系统风险： 因业务活动支撑系统或技术的缺陷、复杂性和不稳定而造成的风险。系统行动计划也可能同时涉及技术及处理风险。这是不同类型操作风险彼此重叠的一个范例； 外部事件风险： 因公司直接控制以外的因素造成的风险，包括与供应商、联盟伙伴和服务提供商有关的风险，以及政治、社会、文化、环境因素 特点： 操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间并不存在清晰的、可以界定的数量关系； 从覆盖范围看,操作风险管理几乎覆盖了银行 HYPERLINK /wiki/%E7%BB%8F%E8%90%A5%E7%AE%A1%E7%90%86 \o 经营管理 经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。因此,试图用一种方法来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的； 对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险； 业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大； 操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。因此，操作风险管理不仅仅是风险管理部门和 HYPERLINK /wiki/%E5%86%85%E9%83%A8%E5%AE%A1%E8%AE%A1%E9%83%A8%E9%97%A8 \o 内部审计部门 内部审计部门的事情。 国内特点： 损失事件主要集中在商业银行公司业务和 HYPERLINK /wiki/%E9%9B%B6%E5%94%AE%E9%93%B6%E8%A1%8C \o 零售银行 零售银行业务,主要可以归因于内部欺诈、外部欺诈,占到损失事件比例最大的是商业银行业务中的内部欺诈； 单笔损失金额的均值相差很大，在度量操作风险时,应该分别考虑每个业务部门和每个风险事件组合下的损失分布情况； 损失事件的多少与银行的总资产规模成正相关，但损失金额多少与总资产没有明显的相关性； 从损失事件数目和损失金额的地区分布看，操作风险不一定发生在经济发达的 HYPERLINK /wiki/%E5%88%86%E6%94%AF%E6%9C%BA%E6%9E%84 \o 分支机构 分支机构,但是肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的地区。 国内成因： HYPERLINK /wiki/%E