出口双保理、进保理的业务流程.ppt

出口双保理、进口保理的业务流程 2008年12月 保理业务发展现状 保理业务基本知识 保理业务发展现状 --国际保理发展及FCI简介 --我国及我行保理业务现状 国际保理发展及FCI简介(一) 保理发展的历史: 可以追溯到古罗马时代 贯穿整个中世纪 16世纪殖民地时代迅速发展 19世纪末形成了现代保理 国际保理业务在国际贸易中占有相当大的份额 FCI统计: 国际保理业务,上一世纪70年代年在国际贸易中占比约23%左右,至本世纪初,占比达到近50%左右 其中英国是全世界保理业务最发达的地区,占全球国际保理业务量的22%左右 (而我国保理业务占比0.3%,占我国国际贸易总量的0.07%) 但欧美地区的保理是以国内保理为主的,国内保理占所有保理业务量超过90% 国际保理商联合会（FCI）简介 标识： FCI简介( Factors Chain International) 在荷兰注册的协会组织，成立于1968年 其目标是： -- 促进国际保理业务的发展 -- 促进GRIF的运用 -- 考虑所有与办理业务有关以及对保理业有直接或间接影响的问题 FCI的重要规则---GRIF简介 GENERAL RULES FOR INTERNATIONAL FACTORING 注：于2002年7月起执行，替代原有的CODE。 EDI介绍 EDI系统-----ELECTRONIC DATE INTERCHANGE 我国及我行保理业务现状 我国保理业务现状: 2008年6月FCI统计,中国保理年累计: 进口保理:7,299万欧元 其中:中国银行:1760万欧元,占比24% 最高:民生银行:4307万欧元,占比42% 出口保理:104,727万欧元 其中:中国银行:54,642万欧元,占比:52.18% 保理业务基本知识 保 理 （Factoring) 保理业务基本内容介绍 一、保理的定义 二、保理业务的分类 三、标准业务流程 四、采用保理方式的优势 五、保理业务常见问题与对策 定 义 保理：是保付理财的简称 英文：Factoring 保理的功能 贸易融资 销售分户账管理 应收帐款的催收 信用风险控制与坏账担保 分 类 按当事方所处地域分： 国际保理与国内保理 按是否提供融资分： 到期保理与融资保理 按是否有追索权分： 有追索权保理与无追索权保理 按货款是否付保理商分： 公开型保理与隐蔽型保理 双保理业务流程介绍(出口双保理为例） 流程描述(一) 1、进出口双方签订贸易合同 2 、出口商向出口保理商申请进口商的额度 3 、出口保理商向进口保理商申请进口商的额度 4 、进口保理商向出口保理商回复额度及报价 5 、出口保理商通知出口商额度和报价情况 6 、出口商通知进口商叙做保理业务 流程描述(二) 7 、 出单,出口商把应收帐款转让给出口保理商 8 、 出口保理商通过EDI系统把应收帐款转让给进口保理商 9 、出口保理商为出口商提供融资 10 、进口保理商向进口商核对帐款,催收 11 、进口商付款给进口保理商 12 、进口保理商付款给 出口保理商 13 、出口保理商付款给出口商,出口商归还融资 第一个流程重点:适合保理的贸易合同 保理业务受理范围 保理产品的限制 D/A是否适合保理业务 合格的应收帐款 保理业务受理范围 L/C及现金交易不能做保理 仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式 。 付款期限原则上不超过90天，最长不超过180天的国际货物买卖交易。 业务提示：不提倡使用D/A方式 D/A项下的保理业务无助于增加客户的“保险系数”，相反，还会增加业务环节，增加业务费用。 保理产品的限制 SELL AND FORGET 非保理产品: --寄售(代销) --设备安装(有尾款) --分期付款(如承包工程) 应收帐款的合格性 未过期 在卖方正常贸易中产生 属卖方所有 可以转让 未被质押或抵押给任何第三方 额度 额度的适量性： 年出口额 X 帐期 / 360 X 1.5 保理费用问题 * 保理收费结构 1、出口保理商佣金: 发票金额的0.2--0.5% 进口保理商佣金: 发票金额的0.4—1.5% 2、国外银行费用: 约40美元/单 3、出口保理商单据处理费: 约10美元/单 (或有) 4 、进口保理商单据处理费: