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第八章 生息资本和利息 1、银行利润的来源 2、银行利润的大小 银行是独立经营的金融企业，银行企业同样要求获得平均利润率。 在资本主义条件下，银行资本家通过各种方式获得的利润，归根结底，是产业工人所创造的剩余价值的一部分。银行资本家作为中介人，与借贷资本家和职能资本家一样参与剩余价值的分割，共同剥削雇佣工人。 银行利润总量与银行企业自有资本的总量的比例，就是银行利润率。 虚拟资本与实际资本的联系和区别 联系：虚拟资本是以实体资本为基础的。 首先，没有实体资本或实体经济，就没有虚拟资本。虚拟资本只是真实资本的纸制副本。 其次，实体资本是虚拟资本的利润源泉。虚拟资本虽然可能比较容易获得利润甚至大额利润，但它不能创造价值，它的利润的价值最终来源于实体经济。 区别：虚拟资本独立于实体资本。 质：前者本身没有价值，不在生产过程发挥，后者在实际生产过程发挥作用。 量：两者总量不一致，前者变化不一定反映实际资本量，前者增长速度日益快于后者。 * * 学习目地和要求：通过本章学习，掌握借贷资本和银行资本的运动是社会总资本运动的具体表现形式，了解借贷资本和银行资本所有者参与分割剩余价值或资本增殖的具体过程；认识借贷资本的特点、职能，以及借贷利息的来源和本质。 信用——借贷资本——银行资本——股份资本（虚拟资本） 以还本付息为条件的借贷行为。 一、借贷资本及其特点 概念：是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。 生息 资本 高利贷资本 借贷资本 1、商品资本（资本商品） 2、所有权资本（财产资本） 3、具有特殊的运动形式 4、具有拜物教性质的资本 （G—G`） 所谓生息资本，是指货币所有者为了获得利息而把它借给别人使用的货币资本。 通过贷放货币或实物以榨取高额利息的资本。 高利贷信用对生产力有破坏作用。 二、利息 概念：是资本要素获得的利益回报，或者说借入者付给贷出者的报酬，或者说代价。是货币资本作为生息资本增殖的表现。 1、利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。 2、利息或利率的决定与一般商品价格有相同之处。 （1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 （2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求 实质：是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家的一部分剩余价值。 表现特点：借贷资本的价格 平均利润=利息+企业利润 在现实生活中，利息可以脱离利润而独立存在。 （1）利息是资本所有权的收益，不论职能资本家借入资本能否获得利润，利息到期都必须支付； （2）利息是由借贷时以一定利息率确定的，无论产业资本家的生产经营情形如何，都不会改变； 三、利息率 概念：是指一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的货币资本量（本金）的比例。通常用百分数表示。 1、平均利润率 利息来源于利润，利息率高低由平均利润率高低决定，是平均利润率的一部分。平均利润率是利息率的最高界限，利息率在零和最高平均利润率之间浮动。 可能出现三种例外情况： 利率≥平均利润率；利率＝0；利率＜0 2、借贷资本的供求关系 利率作为借贷资本的价格，也由市场供求关系来具体决定。借贷资本供不应求，利率就会上升；借贷资本供大于求，利率就会下降。 3、其他因素：经济周期（社会再生产状况）；物价水平；国家经济政策；国际利率水平 影响利息率高低的因素： 四、银行信用、银行资本和银行利润 概念：银行信用是指银行（向职能资本家）提供贷款而形成的信用；银行资本是指银行资本所有者经营银行所使用的全部资本。 银行资本的来源：银行企业的自有资本和通过吸收存款的借入资本。 银行的职能和业务： 1、通过吸收存款，把社会上分散的暂时闲置的货币资本和小额货币收集起来，形成巨大的借贷资本； 2、通过发放贷款的形式，把这些货币资本贷放给职能资本家使用。 银行的业务主要分为三个部分：负债业务、资产业务和中间业务。 中介 银行利润：在市场经济条件下，按照资本利益最大化原则，银行资本所有者经营银行业务的目的与职能资本一样，是为了获得利润。 贷款利息与存款利息的差额 中间业务是手续费 对外投资获得的股票红利和证券交易收益 银行利润＝（105－5）×5%+650 ×（5%－3%）－5=13亿元 银行自有资本105亿元，其中5亿元用于经营银行业务费用，100亿元用于贷款；吸收存款650亿元用于贷款，存款利息为3%，贷款利息为5%。 银行利润率＝13亿元/105亿元 五、股份信用、股份制和股票 股份信用和股份资本 1、概念：股份信用是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的一种信用形式；股份资本是股份公司通过发行股票筹集的资本。 2、股份信用的特殊性：体现所有权关系，而非债权债务