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典当行行业分析1 定义 2 功能 2 典当行的特点 3 利润来源 4 融资方式 5 典当种类 6 成立条件 7 典当行成立申请程序 8 潜规则： 8 2016 年的典当行业整体情况 9 典当行未来发展趋势 13 附录：典当流程 14 1 定义 典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给 典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当 金、赎回当物的行为。 功能 1.典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有 效补充。 2. 典当公司的发展为中小企业提供快捷、便利的融资手段。以物换钱是典当的 本质特征和运作模式。当户把自己具有一定价值的财产交付典当机构实际占有作 为债权担保，从而换取一定数额的资金使用，当期届满，典当公司通常有两条营 利渠道：一是当户赎当，收取当金利息和其他费用营利；二是当户死当，处分当 物用于弥补损失并营利。 3. 融资服务功能是典当公司最主要的，也是首要的社会功能，是典当行的货币 交易功能。 4. 此外典当公司还发挥着当物保管功能和商品交易功能，此外典当行还有其他 一些功能，诸如提供对当物的鉴定、评估、作价等服务功能。 2 典当行的特点 (一)具有较高的灵活性 典当融资方式的灵活性主要表现在以下四个方面： 1.当物的灵活性。典当行一般接受的抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩 珠宝、家用电器、机动车辆、生活资料、生产资料、商品房产、有价证券等，这 就为中小企业的融资提供了广阔的当物范围。 2.当期的灵活性。典当的期限最长可以半年，在典当期限内当户可以提前赎 当，经双方同意可以续当。 3.当费的灵活性。典当的息率和费率在法定最高范围内灵活制定，往往要根 据淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低、当物风险大小及债 权人与债务人的交流次数和关系来制定。 4.手续的灵活性。对一些明确无误、货真价实的当物，典当的手续可以十分 简便，当物当场付款;对一些需要鉴定、试验的当物，典当行则会争取最快的速 度来为出当人解决问题。 (二)融资手续简便、快捷 通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，而且银行更注重大客户而不愿意接受 小额贷款。作为非主流融资渠道的典当行，向中小企业提供的质押贷款手续简单 快捷，除了房地产抵押需要办理产权登记以外，其他贷款可及时办理。这种经营 方式也正是商业银行不愿做而且想做也做不到的。 (三)融资限制条件较少 典当融资方式对中小企业的限制较少，主要体现在以下几个方面。 3 1.对客户所提供的当物限制条件较少。中小企业只要有值钱的东西，一般就 能从典当行获得质押贷款。我国 2001 年 8 月正式实施的典当行管理办法对 典当行收当财产的限制较少，不得收当的财产包括四个方面： (1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产; (2)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器; (3)赃物和来源不明物品或者其他财物或者财产权利; (4)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。 中小企业所拥有的财产，只要不在上述范围之内，经与典当行协商，经后者 同意，便可作为当物获得典当行提供的质押贷款。 2.对企业的信用要求和贷款用途的限制较少。通常，典当行对客户的信用要 求几乎为零，对贷款用途的要求很少过问。典当行向企业提供质押贷款的风险较 少。如果企业不能按期赎当和交付利息及有关费用，典当行可以通过拍卖当物来 避免损失。这与银行贷款情况截然不同。银行对中小企业贷款的运作成本太高， 对中小企业贷款的信用条件和贷款用途的限制较为严格。 利润来源 典当,本质是有足值抵押物前提下的借贷行为,大部分典当行现在的主要利润来源 仍然是收取资金“息费”,包括综合费用和利息。只有当“绝当”出现时,当品才 会被出售。绝当是指典当期限届满后,如果当户不赎当或续当,物品则作为绝当品 出售。《典当管理办法》规定了综合费用的最高限额,民品月费率不超过4.2%、 房地产2.7%、财产权利2.4