南开金融学课件ch6_商业银行.pdf

第六章第六章第六章第六章 商业银行商业银行商业银行商业银行 第一节第一节 商业银行的产生和发展商业银行的产生和发展 一、商业银行的产生商业银行的产生 （一）早期的商业银行 从货币兑换和银钱业演变而来 （（二））近代商业银行近代商业银行 1580年成立的威尼斯银行，是历史上第一家以 “ 银行银行”命名的金融机构命名的金融机构 （三）现代商业银行 1694年英格兰银行的成立为标志年英格兰银行的成立为标志 二、商业银行的发展二、商业银行的发展 （一）形成途径 高利贷性质的银行演变成现代商业银行 按照资本主义原则创立的股份制银行 （（二二））发展模式发展模式 英国为代表的传统模式（职能分工型） 德国为代表的综合式德国为代表的综合式 （全能型全能型） 三、我国商业银行的产生与发展三、我国商业银行的产生与发展 钱庄钱庄、票号票号 1845年出现第一家新式银行——英国人开设的 丽如银行 1897年成年成立了中国了中国通商银行商银行—— 中国人自办的中国人自办的 最早商业银行 旧中国的主要商业银行旧中国的主要商业银行 新中国成立至1979年改革开放以前 以来年以来 三、发展趋势三、发展趋势 业务综合化业务综合化 资本集中化资本集中化 经营国际化 服务流程电子化 银行业务网络化 了解：我国网上银行的发展现状 2010年第3季度，我国网上银行注册用户超2 亿，活跃用户数达1.6亿， 全年网上银行交易额超过年全年网上银行交易额超过400400万亿元万亿元。。 其中个人网银交易额达到38.53万亿，占比 9.52%9.52%。。 第二节第二节 商业银行的性质和类型商业银行的性质和类型 一、商业银行的性质——特殊的金融企业 是企业是企业 是金融企业 是特殊的金融企业 与中央银行不同与中央银行不同 与其他金融机构不同 二、商业银行的类型二、商业银行的类型 （（一））按业务对象按业务对象： 批发性银行 零售性银行 批发零售兼营性银行批发零售兼营性银行 （二）按所处的地域范围： 地方性银行地方性银行 区域性银行 全国性银行和国际性银行 （三）按资本所有权： 私人银行 合伙银行合伙银行 国有银行 股份制银行股份制银行 （四）按业务经营范围： 分离型 全能型全能型 分离型商业银行分离型商业银行 1、分离型金融体制是指法律限定金融机构必须分门分离型金融体制是指法律限定金融机构必须分门 别类，各有专司。有专营长期金融的，有专营短 期金融的期金融的；有专营有价证券买卖的有专营有价证券买卖的，有专营信托有专营信托 业务的。 2、分离型体制下商业银行与其他金融机构的区别： （（1））只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；； （2）商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷 为其主要业务为其主要业务。。 3、美国、日本等国家的商业银行在大危机后长达60 多多年的时间里都采用这种模式年的时间里都采用这种模式。 全能型商业银行全能型商业银行 1、全能型商业银行，又称综合型商业银行，可以 经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存 款与贷款以及证券业务等。 22、、始终采用全能型模式的国家以德国始终采用全能型模式的国家以德国、、奥地利和奥地利和 瑞士等国为代表。 分离型模式称之为分业经营、分业监管 全能型模式称之为混业经营、混业监管。 第三节第三节 商业银行的经营业务商业银行的经营业务 一、商业银行的负债业务一、商业银行的负债业务 二、商业银行的资产业务二、商业银行的资产业务 三三三三、、商业银行的中间业务和表外业务商业银行的中间业务和表外业务商业银行的中间业务和表外业务商业银行的中间业务和表外业务 信用业务信用业务信用业务信用业务――――资产业务和负债业